Calcola Rata Mutuo Banco Desio Online Simulazione Mutui

Il Mutuo Green di Banco Desio offre diversi vantaggi a chi acquista o ristruttura immobili ad alta efficienza energetica (classe A o B):

• Tasso d’interesse agevolato (2.35%), più basso rispetto ai mutui tradizionali
• TAEG ridotto (2.45%)
• Spese di istruttoria ridotte (€320 anziché €750 del mutuo standard)
• Possibilità di finanziare fino all’80% del valore dell’immobile
• Durata flessibile tra 5 e 30 anni
• Possibilità di includere nel finanziamento anche le spese per migliorare l’efficienza energetica

Oltre ai vantaggi economici diretti, un immobile energeticamente efficiente comporta risparmi significativi sulle bollette e un minor impatto ambientale, contribuendo alla sostenibilità e valorizzando il proprio patrimonio immobiliare nel tempo.

Il Mutuo Giovani di Banco Desio è dedicato a:

• Persone con età inferiore a 41 anni al momento della richiesta
• Acquirenti di prima casa
• Clienti con un reddito dimostrabile e continuativo

Questo mutuo offre condizioni vantaggiose come un tasso fisso del 2.50% e durate comprese tra 20 e 25 anni. Per i giovani under 36, è possibile accedere anche alle agevolazioni statali del Fondo di Garanzia Prima Casa, che consente di ottenere garanzie fino all’80% per mutui con LTV superiore all’80%, e alle esenzioni fiscali previste dalla normativa vigente.

Per i giovani con contratti a tempo determinato o altre forme di lavoro non tradizionali, Banco Desio offre valutazioni personalizzate che tengono conto delle prospettive professionali future del richiedente.

Le spese di istruttoria e perizia variano in base al tipo di mutuo scelto:

Mutuo Tasso Fisso:

• Istruttoria: €750
• Perizia: €219,60

Mutuo Tasso Variabile:

• Istruttoria: €1.170
• Perizia: €300

Mutuo Green:

• Istruttoria: €320
• Perizia: €219,60

In caso di surroga, tutte queste spese sono a carico della banca, quindi il cliente non paga né l’istruttoria né la perizia.

È importante considerare che potrebbero esserci altri costi accessori come l’imposta sostitutiva (0,25% per prima casa, 2% per seconda casa) e le spese notarili (a carico del cliente per i nuovi mutui, a carico della banca in caso di surroga).

Il processo di approvazione di un mutuo Banco Desio si articola in diverse fasi:

1. Richiesta e pre-valutazione

• Presentazione della domanda online o in filiale
• Prima analisi della situazione economica del richiedente
• Verifica preliminare della documentazione

2. Istruttoria

• Analisi approfondita della documentazione reddituale
• Verifica della storia creditizia tramite accesso alle centrali rischi
• Valutazione del rapporto rata/reddito (che non dovrebbe superare il 30-35%)

3. Perizia dell’immobile

• Un tecnico incaricato dalla banca valuta l’immobile
• Verifica di conformità urbanistica e catastale
• Determinazione del valore di mercato dell’immobile

4. Delibera e offerta

• Approvazione o rifiuto della richiesta di mutuo
• In caso positivo, emissione dell’offerta vincolante
• Il cliente ha 7 giorni per accettare le condizioni proposte

5. Stipula e erogazione

• Firma del contratto presso il notaio
• Iscrizione dell’ipoteca
• Erogazione del mutuo

I tempi medi per l’intero processo sono di circa 30-45 giorni dal momento della richiesta completa alla stipula del contratto.

Sì, è possibile estinguere anticipatamente un mutuo Banco Desio, sia in modo parziale che totale. Dal 2007, la legge Bersani ha abolito le penali per l’estinzione anticipata dei mutui destinati all’acquisto o alla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione.

Estinzione parziale:

• Puoi rimborsare anticipatamente una parte del capitale residuo
• L’importo minimo per un’estinzione parziale è di €1.000
• Puoi scegliere se ridurre l’importo della rata mantenendo la stessa durata, o ridurre la durata mantenendo lo stesso importo della rata
• Non sono previsti costi o penali

Estinzione totale:

• Puoi estinguere completamente il mutuo in qualsiasi momento
• Dovrai pagare in un’unica soluzione il capitale residuo, più gli interessi maturati fino a quel momento
• Nessuna penale è applicata per i mutui destinati all’acquisto o alla ristrutturazione di immobili residenziali
• Per i mutui con altre finalità, potrebbe essere applicata una commissione non superiore all’1% del capitale residuo

Per procedere con l’estinzione, è necessario contattare la filiale di riferimento per richiedere il conteggio di estinzione, che indica l’importo esatto da versare e le modalità di pagamento.

Il mutuo a tasso variabile di Banco Desio è caratterizzato dalle seguenti condizioni:

Indice di riferimento: Il tasso è basato sull’Euribor a 3 mesi media mensile + uno spread che varia in base al profilo del cliente e al LTV.

Spread applicati (in base al LTV):

• LTV fino al 50%: spread del 1.90% (tasso totale 4.90% a Maggio 2025)
• LTV fino al 70%: spread del 2.20% (tasso totale 5.20% a Maggio 2025)
• LTV fino all’80%: spread del 2.50% (tasso totale 5.50% a Maggio 2025)
• LTV oltre l’80%: spread del 2.80% (tasso totale 5.80% a Maggio 2025)

TAEG: Circa 5.75% (può variare in base a durata e importo)

Rata: La rata varia al variare dell’indice Euribor, con aggiornamento trimestrale

Durata: Da 6 a 30 anni

Costi di istruttoria: €1.170

Costi di perizia: €300

È importante notare che Banco Desio non offre un “cap” o tetto massimo al tasso variabile, pertanto le rate potrebbero aumentare significativamente in caso di rialzo dei tassi di mercato. Il mutuo a tasso variabile è consigliato a chi prevede una riduzione dei tassi nel medio-lungo periodo e ha una capacità di reddito che può sostenere eventuali aumenti delle rate.

Banco Desio impone come requisito che alla scadenza del mutuo l’età del richiedente non superi gli 80 anni.

Questo significa che l’età massima per richiedere un mutuo dipende dalla durata del finanziamento. Ad esempio:

• Per un mutuo di 10 anni, l’età massima alla stipula è 70 anni
• Per un mutuo di 20 anni, l’età massima alla stipula è 60 anni
• Per un mutuo di 30 anni, l’età massima alla stipula è 50 anni

Esistono alcune opzioni per i richiedenti più anziani:

• Cointestazione: È possibile cointestare il mutuo con un familiare più giovane per ottenere durate più lunghe
• Polizza vita: Sottoscrivendo una polizza vita adeguata, in alcuni casi la banca può concedere il mutuo anche a richiedenti più anziani
• Durate ridotte: Scegliendo durate più brevi, ad esempio 10-15 anni invece di 25-30, anche richiedenti più anziani possono accedere al mutuo

L’età minima per richiedere un mutuo è invece di 18 anni, ma i giovani con limitate storie creditizie possono trovare vantaggioso il Mutuo Giovani, specificamente pensato per chi ha meno di 41 anni.

Le rate dei mutui Banco Desio vengono calcolate con il sistema di ammortamento alla francese, il più diffuso in Italia. Questo sistema prevede:

• Rate costanti per i mutui a tasso fisso (la rata rimane invariata per tutta la durata del mutuo)
• Rate variabili per i mutui a tasso variabile (l’importo cambia in base all’andamento dell’Euribor)

Ogni rata è composta da due parti:

• Quota capitale: la parte che va a ridurre il debito residuo
• Quota interessi: calcolata sul capitale residuo

Nelle prime rate, la quota interessi è maggiore rispetto alla quota capitale. Man mano che il mutuo procede, la quota capitale aumenta e la quota interessi diminuisce.

Esempio di calcolo per un mutuo di €100.000 a 30 anni con tasso fisso del 2.30%:

• Rata mensile: €384,80
• Prima rata: €191,47 di quota interessi e €193,33 di quota capitale
• Ultima rata: €0,74 di quota interessi e €384,06 di quota capitale

Banco Desio offre la possibilità di scegliere tra rate mensili, trimestrali o semestrali, con la rata mensile come opzione più comune e conveniente. Il piano di ammortamento completo viene fornito al momento della stipula del mutuo.