Calcola Rata Mutuo Monte dei Paschi di Siena (MPS) Online Simulazione Mutui

Il Mutuo MPS Mio Acquisto Abitazione è il prodotto principale di Monte dei Paschi di Siena per l’acquisto della prima o seconda casa. Le sue caratteristiche principali sono:

• Disponibile sia a tasso fisso (TAN 2.93%, TAEG 3.10%) che a tasso variabile (TAN 2.42%, TAEG 2.57%)
• Finanzia fino all’80% del valore dell’immobile
• Durata flessibile da 5 a 40 anni
• Spese di istruttoria di €660
• Spese di perizia di €300
• Possibilità di sospendere il pagamento delle rate fino a 12 mesi in caso di difficoltà temporanee
• Assicurazione incendio e scoppio obbligatoria

Il mutuo è personalizzabile in base alle esigenze del cliente, con possibilità di scegliere tra diverse opzioni di rimborso e servizi accessori.

Monte dei Paschi di Siena offre il Mutuo MPS Giovani, specificamente pensato per i clienti under 36 che desiderano acquistare la loro prima casa. Questo prodotto include:

• Tassi d’interesse agevolati (TAN 2.73%, TAEG 2.90%)
• Possibilità di finanziare fino al 100% del valore dell’immobile grazie all’accesso al Fondo di Garanzia Prima Casa per giovani con ISEE inferiore a €40.000
• Durata estendibile fino a 40 anni
• Spese di istruttoria ridotte a €550
• Esenzione dall’imposta sostitutiva per acquisti di prima casa
• Flessibilità nella gestione del mutuo con possibilità di sospendere le rate in caso di perdita del lavoro

Inoltre, MPS offre una consulenza dedicata ai giovani acquirenti, per guidarli attraverso tutte le agevolazioni fiscali disponibili per l’acquisto della prima casa.

Il Mutuo MPS Green è dedicato all’acquisto o alla ristrutturazione di immobili ad alta efficienza energetica (classe A o B). Questo prodotto ecosostenibile offre:

• Tassi d’interesse vantaggiosi (TAN 2.83% fisso o 2.32% variabile)
• TAEG ridotto (3.00% per il fisso, 2.47% per il variabile)
• Finanziamento fino all’80% del valore dell’immobile
• Durata da 10 a 30 anni
• Possibilità di includere nel finanziamento anche le spese per interventi di efficientamento energetico
• Consulenza gratuita sui bonus fiscali disponibili per la riqualificazione energetica

Per accedere al Mutuo MPS Green, è necessario presentare l’Attestato di Prestazione Energetica (APE) che certifichi che l’immobile appartiene alla classe energetica A o B, o documentazione che attesti il miglioramento di almeno due classi energetiche in caso di ristrutturazione.

La surrogazione con Mutuo MPS Mio Surroga offre numerosi vantaggi per chi desidera trasferire il proprio mutuo da un’altra banca a MPS:

• Zero spese di istruttoria
• Zero spese di perizia
• Nessun costo notarile a carico del cliente
• Tassi competitivi (TAN 2.39% variabile o 2.83% fisso)
• Possibilità di cambiare tipologia di tasso (da fisso a variabile o viceversa)
• Durata residua flessibile (da 5 a 30 anni)
• Assicurazione incendio e scoppio gratuita per il primo anno
• Processo semplificato e assistenza dedicata in tutte le fasi della surrogazione
• Tempi di completamento della procedura in circa 40-60 giorni

MPS gestisce direttamente tutte le comunicazioni con la banca originaria, rendendo il processo di surrogazione semplice e trasparente per il cliente.

Il Mutuo MPS Variabile Cap è una soluzione che combina la flessibilità del tasso variabile con la sicurezza di un tetto massimo predefinito:

• Tasso iniziale del 2.60% (Euribor 3M + spread di 1.70%)
• Tetto massimo (cap) fissato al 4.30%, che protegge il cliente da eccessivi rialzi dei tassi
• TAEG del 2.75%
• Durata da 5 a 30 anni
• LTV fino all’80%
• Spese di istruttoria standard di €660
• Aggiornamento periodico del tasso in base all’andamento dell’Euribor a 3 mesi

Questa soluzione è ideale per chi vuole approfittare dei periodi di tassi bassi, mantenendo la certezza di non superare mai una soglia massima predefinita anche in caso di rialzi significativi dei tassi di mercato.

Per richiedere un mutuo a MPS, è necessario presentare la seguente documentazione:

Documenti personali:

• Documento d’identità in corso di validità
• Codice fiscale o tessera sanitaria
• Certificato di residenza o autocertificazione
• Stato di famiglia o autocertificazione
• Certificato di matrimonio/stato civile (se applicabile)

Documenti reddituali:

• Per lavoratori dipendenti: ultime tre buste paga, CU, dichiarazione dei redditi degli ultimi due anni
• Per autonomi/liberi professionisti: ultime due dichiarazioni dei redditi, iscrizione alla Camera di Commercio o all’Albo professionale
• Per pensionati: certificato di pensione, modello ObisM

Documenti relativi all’immobile:

• Compromesso di vendita o proposta d’acquisto accettata
• Planimetria catastale e visura catastale aggiornata
• Atto di provenienza dell’immobile
• Certificato di agibilità/abitabilità
• Attestato di Prestazione Energetica (APE)
• In caso di immobili da costruire: permesso di costruire, progetto approvato

MPS potrebbe richiedere ulteriori documenti in base alla specifica situazione del richiedente e alla tipologia di immobile.

Sì, Monte dei Paschi di Siena offre diverse opzioni di flessibilità per i clienti che si trovano in temporanea difficoltà economica:

Sospensione ordinaria: È possibile richiedere la sospensione delle rate fino a 12 mesi nei seguenti casi:

• Perdita del posto di lavoro
• Cessazione dell’attività lavorativa
• Morte o grave infortunio del mutuatario
• Riduzione dell’orario di lavoro con diminuzione del reddito

Flessibilità contrattuale: Alcuni mutui MPS prevedono la possibilità di sospendere il pagamento della quota capitale fino a due volte durante la vita del mutuo, per un periodo massimo di 12 mesi ciascuna, senza dover dimostrare particolari condizioni di difficoltà.

Adesione al Fondo di Solidarietà: MPS aderisce al Fondo di Solidarietà per i mutui prima casa, che consente di sospendere il pagamento delle rate fino a 18 mesi nei casi previsti dalla legge.

Durante il periodo di sospensione, gli interessi continuano a maturare e vengono calcolati sul capitale residuo al momento della sospensione. Al termine del periodo di sospensione, il piano di ammortamento riprende regolarmente, con un conseguente allungamento della durata del mutuo.

Monte dei Paschi di Siena aderisce al Fondo di Garanzia Prima Casa gestito da CONSAP, che offre garanzie pubbliche sui mutui ipotecari per l’acquisto della prima casa. Ecco come accedervi:

Chi può beneficiarne:

• Chiunque richieda un mutuo per l’acquisto della prima casa, senza limiti di età
• Categorie prioritarie (giovani under 36 con ISEE fino a €40.000, giovani coppie, famiglie monogenitoriali con figli minori, inquilini di alloggi IACP, etc.) hanno accesso a condizioni agevolate

Caratteristiche:

• Garanzia fino al 50% della quota capitale del mutuo (80% per le categorie prioritarie)
• Mutuo ipotecario di importo non superiore a €250.000
• Immobile da adibire ad abitazione principale, non di lusso
• Possibilità di finanziare fino al 100% del valore dell’immobile per le categorie prioritarie

Come richiedere l’accesso:

• Presentare la richiesta di accesso al Fondo insieme alla domanda di mutuo presso qualsiasi filiale MPS
• Compilare il modulo specifico fornito dalla banca
• Per le categorie prioritarie, presentare la documentazione che attesti i requisiti (es. ISEE per under 36)

MPS offre consulenza dedicata per verificare i requisiti di accesso al Fondo e per assistere i clienti nella compilazione della documentazione necessaria.