Mutuo 40000 Euro: Confronto Completo Delle Banche Italiane
Trova il miglior finanziamento da 40.000€ per le tue esigenze con il nostro confronto aggiornato a Maggio 2025
Confronta TAN, TAEG e rate mensili delle principali banche italiane per prestiti e mutui di 40.000€
Cosa Sapere sui Mutui e Prestiti da 40.000 Euro
Che tu abbia bisogno di un mutuo da 40.000 euro per ristrutturare casa, per un acquisto importante o come giovane alla ricerca della prima casa, è fondamentale confrontare le diverse offerte sul mercato per trovare la soluzione più adatta alle tue esigenze.
Per importi di 40.000€, le banche e le finanziarie offrono sia prestiti personali che mutui, con differenze sostanziali in termini di tassi, durata e garanzie richieste.
Prestito Personale
- Procedure più semplici e veloci
- Non richiede ipoteca
- Tassi generalmente più alti
- Durata fino a 10 anni
Mutuo Casa
- Tassi più vantaggiosi
- Durata fino a 30 anni
- Richiede garanzie maggiori
- Procedure più complesse
Prestito Finalizzato
- Specifico per ristrutturazioni
- Possibili agevolazioni fiscali
- Tassi intermedi
- Documenti lavori richiesti
Confronto Offerte Mutuo e Prestito 40.000 Euro
Prestiti 40.000€ per Ristrutturazione Casa
| Banca/Finanziaria | Prodotto | TAN | TAEG | Rata Mensile | Durata | Importo Totale |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Younited Credit | Prestito Ristrutturazione | 6,79% | 7,00% | €621,50 | 84 mesi | €52.206,00 |
| Sella Personal Credit | Prestito Personale | 7,29% | 7,56% | €609,60 | 84 mesi | €51.206,40 |
| Findomestic Banca | Prestito Green Casa | 7,40% | 7,69% | €612,40 | 84 mesi | €51.441,60 |
| Compass | Prestito Ristrutturazione | 7,60% | 7,89% | €621,46 | 84 mesi | €52.202,64 |
| Agos | Prestito Ristrutturazione Casa | 7,05% | 7,35% | €798,66 | 60 mesi | €47.919,60 |
| Crédit Agricole | Prestito Ristrutturazione | 6,50% | 6,75% | €597,68 | 84 mesi | €50.205,12 |
| BancoPosta | Prestito BancoPosta Ristrutturazione | 7,60% | 7,91% | €627,16 | 84 mesi | €52.681,44 |
Suggerimento: Per la ristrutturazione, considera anche le detrazioni fiscali disponibili che possono ridurre il costo effettivo. I prestiti specifici per ristrutturazione spesso richiedono documenti che attestino i lavori da effettuare.
Quali Sono Le Migliori Offerte per 40.000 Euro?
Per Prestiti di 40.000€
- Miglior TAN: Revolut con 4,01% per prestito personale
- Miglior TAEG: Revolut con 4,43% per prestito personale
- Rata più bassa: €597,68 con Crédit Agricole (durata 84 mesi)
- Consiglio: Per 40.000€, valuta attentamente tra prestito e mutuo in base alle tue esigenze di durata e flessibilità
Per Mutui di 40.000€
- Miglior TAN: Crédit Agricole con 2,19% per mutui giovani e prima casa
- Miglior TAEG: Crédit Agricole con 2,35% per mutui giovani
- Rata più bassa: €151,68 con Crédit Agricole su 30 anni
- Opzione: Intesa Sanpaolo e UniCredit offrono ottime condizioni per under 36
Domande Frequenti sui Mutui e Prestiti da 40.000 Euro
Su un prestito di 40.000 euro, gli interessi variano in base al TAN e alla durata. Ad esempio:
- Con TAN del 7% e durata 5 anni (60 rate): circa 7.600€ di interessi
- Con TAN del 7% e durata 7 anni (84 rate): circa 10.800€ di interessi
Il TAEG (tasso annuo effettivo globale) comprende anche le spese accessorie, quindi rappresenta il costo totale del finanziamento.
Per importi di 40.000 euro:
- Prestito personale: Più semplice e veloce da ottenere, non richiede ipoteca, ma ha tassi più alti (4-8%)
- Mutuo: Tassi più bassi (2-3%), ma procedure più complesse, tempi più lunghi e richiede ipoteca sull’immobile
Con 40.000€, entrambe le opzioni sono valide. Il prestito è ideale se hai bisogno di rapidità e non vuoi vincolare un immobile, mentre il mutuo è migliore se desideri rate più basse e tempi di rimborso più lunghi.
Per i mutui da 40.000€ esistono diverse agevolazioni:
- Garanzia Consap – Fondo Prima Casa: Garanzia pubblica che copre fino al 50% del mutuo
- Agevolazioni Under 36: Per giovani con ISEE fino a 40.000€, con esenzione dalle imposte e garanzie maggiorate
- Mutui Green: Tassi agevolati per acquisto di immobili ad alta efficienza energetica o ristrutturazioni per miglioramento energetico
- Detrazioni fiscali: Per mutui destinati all’acquisto dell’abitazione principale, detrazione del 19% degli interessi passivi fino a un massimo di 4.000€
Questi benefici rendono particolarmente vantaggioso l’accesso a un mutuo rispetto ad altre forme di finanziamento.
TAN (Tasso Annuo Nominale): È il tasso di interesse puro applicato al capitale prestato, espresso in percentuale annua.
TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): Comprende, oltre al TAN, anche tutte le spese obbligatorie legate al finanziamento (spese di istruttoria, imposta sostitutiva, spese di incasso rata, ecc.).
Il TAEG è sempre più alto del TAN e rappresenta il vero costo totale del finanziamento, permettendo un confronto più equo tra diverse offerte.
Per ottenere un finanziamento di 40.000€, generalmente sono richiesti:
- Età compresa tra 18 e 75 anni
- Documento d’identità valido
- Codice fiscale
- Busta paga o dichiarazione dei redditi
- Contratto di lavoro a tempo indeterminato o pensione
- Storico creditizio positivo (assenza di segnalazioni negative)
- Capacità di rimborso mensile (la rata non dovrebbe superare il 30-35% del reddito)
Per un prestito di questo importo, con un reddito netto mensile di circa 1.800-2.000€ si hanno buone possibilità di approvazione. Per i mutui, sarà richiesta anche una perizia sull’immobile da acquistare o ristrutturare.