Mutuo 350.000 Euro Rata: Confronto Completo Delle Banche Italiane

Per un mutuo di 350.000 euro è generalmente richiesto un reddito mensile netto di almeno 3.500-4.000 euro. Questo perché:

• La rata mensile di un mutuo trentennale a tasso fisso è di circa 1.300-1.450€
• Le banche applicano la regola che la rata non deve superare il 30-35% del reddito mensile netto
• Per una coppia, si considera il reddito familiare complessivo

Oltre al reddito, le banche valuteranno anche la tua storia creditizia e la stabilità lavorativa. Un contratto a tempo indeterminato è generalmente preferito per mutui di questo importo.

Gli interessi totali su un mutuo di 350.000 euro dipendono dal tasso e dalla durata:

• Mutuo 30 anni al 2,19% (tasso migliore): circa 127.786€ di interessi
• Mutuo 30 anni al 2,90% (tasso medio): circa 174.160€ di interessi
• Mutuo 20 anni al 2,19%: circa 82.600€ di interessi
• Mutuo 20 anni al 2,90%: circa 111.560€ di interessi

La differenza tra il miglior tasso e un tasso medio, su 30 anni, può significare un risparmio di oltre 46.000€. Per questo motivo è fondamentale confrontare le varie offerte sul mercato.

Nel 2025, la scelta tra tasso fisso e variabile dipende da diversi fattori:

• Tasso fisso: Attualmente molto conveniente (2,19-2,90%) e garantisce stabilità della rata per tutta la durata del mutuo
• Tasso variabile: Attualmente più alto (3,05-3,35%) ma con previsioni di ribasso fino al 2% entro fine 2025

Per un mutuo di importo elevato come 350.000€, il tasso fisso rappresenta oggi la scelta più sicura, data la relativa convenienza rispetto al variabile. Con la BCE che ha avviato un ciclo di tagli dei tassi nel 2024, il divario tra fisso e variabile è destinato a ridursi ulteriormente.

Se il tuo profilo di rischio è basso, la sicurezza del tasso fisso è preferibile. Se invece sei disposto ad accettare oscillazioni della rata in cambio di possibili risparmi futuri, potresti optare per il variabile.

Le principali spese accessorie su un mutuo di 350.000€ includono:

• Spese di istruttoria: 500-1.500€
• Perizia tecnica: 200-500€
• Imposta sostitutiva: 0,25% per prima casa (875€) o 2% per seconda casa (7.000€)
• Assicurazione incendio e scoppio: Obbligatoria, circa 250-400€ annui
• Spese notarili: 2.500-4.000€ (variano in base al notaio)
• Polizza vita: Non obbligatoria ma spesso richiesta, circa 200-400€ annui

Il costo totale delle spese accessorie può variare tra 4.000€ e 7.000€ per l’acquisto di una prima casa. Alcune banche offrono promozioni con zero spese di istruttoria o perizia gratuita, come nel caso di Crédit Agricole.

Ottenere un mutuo al 100% per 350.000€ è difficile ma non impossibile:

• La maggior parte delle banche finanzia fino all’80% del valore dell’immobile (LTV), quindi servirebbero almeno 70.000€ di risorse proprie
• Per i giovani under 36 con ISEE fino a 40.000€, è possibile accedere al Fondo di Garanzia che consente mutui fino al 100%
• BPER Banca offre mutui fino al 100% per giovani under 36 con il Fondo di Garanzia
• Per importi elevati come 350.000€, anche con il Fondo di Garanzia, la banca potrebbe comunque richiedere parte di risorse proprie

In generale, per un mutuo di questo importo è consigliabile disporre almeno del 20% del valore dell’immobile come anticipo. Questo non solo aumenta le probabilità di approvazione, ma migliora anche le condizioni del mutuo e riduce l’importo degli interessi totali.

Per un mutuo di importo elevato come 350.000€, i tempi di approvazione sono generalmente più lunghi rispetto a mutui di importo inferiore:

• Pre-approvazione: 5-10 giorni lavorativi
• Valutazione immobile: 7-14 giorni
• Approvazione definitiva: 15-30 giorni
• Stipula dal notaio: ulteriori 10-15 giorni

Il processo completo, dalla richiesta iniziale all’erogazione del mutuo, può richiedere da 30 a 60 giorni. Alcuni istituti come Intesa Sanpaolo e UniCredit offrono percorsi accelerati che possono ridurre i tempi a 20-30 giorni per clienti con profili ottimali.

È consigliabile avere già pronti tutti i documenti necessari (buste paga, dichiarazioni dei redditi, estratti conto, ecc.) per velocizzare il processo.