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2,65%
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Piano di Ammortamento
| # | Data | Rata | Capitale | Interessi | Capitale Residuo |
|---|
Prodotti Mutuo UniCredit
Il mutuo a tasso fisso è l’ideale per chi cerca la sicurezza di una rata costante per tutta la durata del finanziamento.
Mutuo UniCredit per Acquisto Casa
Mutuo UniCredit con Garanzia Consap
Per Under 36Mutuo UniCredit Surroga
Il mutuo a tasso variabile segue l’andamento del mercato, con possibili variazioni della rata durante il periodo di rimborso.
UniCredit Variabile Standard
UniCredit Variabile Surroga
Il mutuo a tasso variabile con CAP ti permette di beneficiare dei vantaggi del tasso variabile con la sicurezza di un limite massimo predefinito, proteggendoti da eventuali aumenti eccessivi dei tassi d’interesse.
UniCredit Variabile con CAP
Il Mutuo UniCredit Green è la soluzione ideale per l’acquisto o la ristrutturazione di immobili ad alta efficienza energetica (classe A o B).
UniCredit Green Fisso
UniCredit Green Variabile
Tassi di Interesse Attuali
| Tipo di Mutuo | Prodotto | Tasso | TAEG | LTV ≤ 50% | LTV ≤ 70% | LTV ≤ 80% | LTV > 80% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Tasso Fisso | Mutuo UniCredit per Acquisto Casa | IRS + spread | 2.65% | 2.25% | 2.40% | 2.55% | 2.90% |
| Mutuo UniCredit con Garanzia Consap | IRS + spread | 2.45% | 2.05% | 2.20% | 2.35% | 2.70% | |
| Mutuo UniCredit Surroga | IRS + spread | 2.55% | 2.15% | 2.30% | 2.45% | 2.80% | |
| Tasso Variabile | UniCredit Variabile Standard | Euribor 3M + spread | 3.48% | 2.63% | 2.78% | 2.93% | 3.28% |
| UniCredit Variabile Surroga | Euribor 3M + spread | 3.35% | 2.53% | 2.68% | 2.83% | 3.18% | |
| Tasso Variabile con CAP | UniCredit Variabile con CAP | Euribor 3M + spread | 3.65% | 2.80% | 2.95% | 3.10% | 3.45% |
| Mutuo Green | UniCredit Green Fisso | IRS + spread | 2.45% | 2.05% | 2.20% | 2.35% | 2.70% |
| UniCredit Green Variabile | Euribor 3M + spread | 3.25% | 2.43% | 2.58% | 2.73% | 3.08% |
I tassi sono aggiornati a Maggio 2025. I tassi effettivi possono variare in base alla durata del mutuo e al profilo creditizio del cliente.
Processo di Richiesta e Requisiti
Processo di Richiesta
Richiesta Preventivo
Compila il modulo online o visita una filiale UniCredit per richiedere un preventivo personalizzato.
Presentazione Documentazione
Fornisci i documenti necessari per l’analisi della tua situazione economica e dell’immobile.
Valutazione Immobile
Un perito incaricato dalla banca effettuerà la valutazione dell’immobile.
Approvazione
UniCredit valuta la richiesta e, in caso di approvazione, predispone l’offerta vincolante. La valutazione preliminare viene effettuata entro 7-10 giorni lavorativi dalla presentazione della documentazione completa.
Stipula del Contratto
Firma del contratto presso un notaio e successiva erogazione del mutuo. La stipula avviene entro 20-25 giorni lavorativi dalla ricezione della documentazione completa.
Requisiti e Documentazione
Requisiti Generali
- Età massima alla richiesta: 75 anni; età massima a fine mutuo: 80 anni
- Residenza in Italia
- Reddito dimostrabile e continuativo
- Buona storia creditizia
- Apertura di un conto corrente presso UniCredit
Documenti Personali
- Documento d’identità e codice fiscale
- Certificato di residenza (o autocertificazione)
- Stato di famiglia (o autocertificazione)
- Certificato di matrimonio (se applicabile)
Documenti Reddituali
- Ultime due buste paga (lavoratori dipendenti)
- Ultime due dichiarazioni dei redditi
- Certificazione Unica (ex CUD)
- Visura camerale e bilanci (liberi professionisti/imprenditori)
Documenti dell’Immobile
- Compromesso di vendita o proposta d’acquisto
- Planimetria e visura catastale
- Atto di provenienza
- Certificato di agibilità/abitabilità
- Attestato di Prestazione Energetica (APE)
Surrogazione del Mutuo
Cos’è la Surrogazione
La surrogazione (o portabilità) è il trasferimento del mutuo da una banca ad un’altra, senza alcun costo per il cliente e senza modificare l’ipoteca originaria. Consente di ottenere condizioni più vantaggiose come un tasso più basso o una durata differente.
Vantaggi della Surrogazione con UniCredit
- Procedura completamente gratuita
- Tassi competitivi rispetto al mutuo originario
- Possibilità di cambiare tipologia di tasso (da variabile a fisso o viceversa)
- Nessuna spesa notarile o di istruttoria
- Nessuna penale dalla banca originaria
- Possibilità di modificare la durata del mutuo
Documenti Necessari
- Copia del contratto di mutuo in corso
- Ultimi due avvisi di pagamento della rata
- Certificato di residenza e stato di famiglia
- Dichiarazione della banca originaria con l’indicazione del debito residuo
- Documentazione reddituale (come per un nuovo mutuo)
- Documentazione dell’immobile ipotecato
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Processo di Surrogazione
Richiesta di Surrogazione
Contatta UniCredit per avviare la procedura di surrogazione e richiedi un preventivo.
Valutazione
UniCredit valuta la tua richiesta e ti comunica l’esito.
Delibera del Mutuo
In caso di valutazione positiva, UniCredit delibera il nuovo mutuo.
Comunicazione alla Banca Originaria
UniCredit comunica alla tua banca attuale l’intenzione di subentrare nel mutuo.
Atto di Surrogazione
Firma dell’atto di surrogazione dal notaio, senza alcun costo per il cliente.
Domande Frequenti sui Mutui UniCredit
I mutui UniCredit includono diversi servizi flessibili per adattarsi alle tue esigenze:
Taglia Rata: Ti permette di sospendere il pagamento della quota capitale fino a 12 mesi, pagando solo gli interessi. Questo è particolarmente utile in caso di difficoltà economiche temporanee.
Riduci Rata: Consente di allungare la durata del mutuo per ridurre l’importo della rata mensile, rendendo più sostenibile il pagamento.
Sposta Rata: Offre la possibilità di posticipare il pagamento di una rata quando necessario, senza conseguenze sulla tua storia creditizia.
Questi servizi possono essere attivati gratuitamente attraverso l’Online Banking o presso qualsiasi filiale UniCredit, a condizione che il mutuo sia in regola con i pagamenti.
Il Mutuo UniCredit con Garanzia Consap è dedicato ai giovani under 36 e altre categorie prioritarie per l’acquisto della prima casa:
Caratteristiche principali:
- Possibilità di finanziare fino al 100% del valore dell’immobile (massimo €250.000)
- Accesso al Fondo di Garanzia Prima Casa gestito da Consap, che offre una garanzia statale fino all’80% dell’importo del mutuo
- Tassi d’interesse agevolati rispetto ai mutui standard
- Esenzione dall’imposta sostitutiva e dalle imposte di registro, ipotecaria e catastale per acquisti fino a €250.000
Requisiti:
- Età inferiore a 36 anni nell’anno di stipula
- ISEE non superiore a €40.000 annui per le agevolazioni fiscali
- Acquisto di prima casa non di lusso (no categorie catastali A1, A8, A9)
- Non essere proprietari di altri immobili a uso abitativo
Per verificare l’ammissibilità al Fondo di Garanzia Prima Casa, puoi rivolgerti direttamente a una filiale UniCredit o consultare il sito ufficiale Consap.
Il Mutuo UniCredit Green è pensato per l’acquisto o la ristrutturazione di immobili ad alta efficienza energetica:
Vantaggi:
- Tassi d’interesse più vantaggiosi rispetto ai mutui standard (circa 0.20% di sconto)
- Riduzione delle spese di istruttoria del 50%
- Possibilità di includere nel finanziamento anche le spese per interventi di efficientamento energetico
- Consulenza energetica gratuita
- Compatibilità con le detrazioni fiscali per efficientamento energetico
Requisiti dell’immobile:
- Per acquisto: immobile di classe energetica A o B
- Per ristrutturazione: miglioramento di almeno due classi energetiche
- Necessario Attestato di Prestazione Energetica (APE) che certifichi la classe
Il mutuo UniCredit Green non solo ti permette di risparmiare sulle condizioni del finanziamento, ma contribuisce a ridurre i consumi energetici e le emissioni di CO2, con un significativo risparmio sulle bollette nel lungo periodo.
Il Mutuo UniCredit a tasso variabile con CAP è una soluzione che combina i vantaggi del tasso variabile con la sicurezza di un limite massimo:
Funzionamento: Il tasso è variabile e segue l’andamento dell’Euribor a 3 mesi, ma è stabilito un limite massimo (CAP) che il tasso non potrà mai superare, anche in caso di rialzi significativi dei tassi di mercato.
Vantaggi:
- Protezione contro eventuali aumenti eccessivi dei tassi di mercato
- Possibilità di beneficiare di eventuali ribassi dei tassi
- Maggiore prevedibilità nella pianificazione finanziaria rispetto al tasso variabile puro
Considerazioni:
- Il tasso di partenza è generalmente più alto rispetto al tasso variabile standard
- Il CAP è fissato attualmente al 4.40% per la maggior parte delle soluzioni
- È una soluzione ideale per chi prevede una discesa dei tassi ma vuole comunque tutelarsi da rischi eccessivi
Questo prodotto è particolarmente consigliato nell’attuale contesto di mercato (Maggio 2025), caratterizzato da incertezza sull’andamento futuro dei tassi di interesse.
Quando richiedi un mutuo UniCredit, oltre alle rate mensili, dovresti considerare queste spese aggiuntive:
Spese iniziali:
- Istruttoria: circa €1.000 (può essere ridotta o azzerata in caso di promozioni)
- Perizia: circa €350
- Imposta sostitutiva: 0,25% per prima casa, 2% per seconda casa; esente per under 36 con requisiti specifici
- Spese notarili: variabili in base al notaio (mediamente €2.000-3.000)
Spese ricorrenti:
- Incasso rata: €3,00 mensili
- Invio comunicazioni: €0,60 per ogni comunicazione cartacea (gratis in formato elettronico)
- Gestione conto corrente: canone mensile del conto UniCredit associato al mutuo (possibili promozioni di azzeramento)
Assicurazioni:
- Polizza incendio e scoppio: obbligatoria per legge
- Polizza vita: facoltativa ma consigliata
- Polizza perdita impiego: facoltativa
Tutte queste spese sono incluse nel calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) che rappresenta il costo totale del credito espresso in percentuale annua.
I tempi di approvazione e erogazione di un mutuo UniCredit seguono generalmente queste tempistiche:
1. Valutazione preliminare: 7-10 giorni lavorativi dalla presentazione della documentazione completa. In questa fase, la banca valuta la tua situazione economica e creditizia.
2. Perizia: 5-7 giorni lavorativi per l’organizzazione e l’esecuzione della perizia sull’immobile.
3. Approvazione definitiva: 3-5 giorni lavorativi dopo la perizia.
4. Stipula del contratto: Entro 20-25 giorni lavorativi dalla ricezione della documentazione completa.
I tempi possono variare in base a diversi fattori:
- Completezza della documentazione fornita
- Complessità della situazione creditizia
- Eventuali verifiche aggiuntive richieste
- Disponibilità del notaio
UniCredit offre anche la possibilità di gestire gran parte della pratica online, con firma digitale e comunicazioni tramite portale, che può velocizzare significativamente il processo.
Sì, UniCredit offre diverse opzioni di flessibilità per i mutui in corso attraverso i servizi inclusi nei suoi prodotti:
1. Riduci Rata: Permette di ridurre l’importo della rata mensile allungando la durata del mutuo fino a un massimo di 5 anni rispetto alla scadenza originaria. Questo servizio è attivabile dopo aver pagato regolarmente almeno 24 rate.
2. Taglia Rata: Consente di sospendere il pagamento della quota capitale per un periodo fino a 12 mesi, pagando solo gli interessi. Al termine del periodo di sospensione, si può scegliere se mantenere la stessa durata (aumentando l’importo della rata) o allungare la durata (mantenendo simile l’importo della rata).
3. Sposta Rata: Offre la possibilità di posticipare il pagamento di una rata, che verrà recuperata a fine piano di ammortamento.
4. Rinegoziazione: In alcuni casi, UniCredit consente una vera e propria rinegoziazione del mutuo, modificando durata, importo o tasso di interesse.
Per attivare questi servizi:
- Il mutuo deve essere in regola con i pagamenti
- Devi rispettare le condizioni specifiche di ciascun servizio
- La richiesta può essere effettuata tramite Online Banking o in filiale
Questi servizi offrono una notevole flessibilità nella gestione del mutuo, permettendoti di adattare il piano di rimborso alle tue esigenze finanziarie.
L’apertura di un conto corrente UniCredit è un requisito per ottenere un mutuo, ma offre diversi vantaggi:
Vantaggi economici:
- Canone agevolato o azzerato per i primi 12-24 mesi
- Nessun costo di incasso rata se l’addebito avviene sul conto UniCredit
- Operazioni incluse nel canone (bonifici, prelievi, pagamenti)
- Possibilità di accedere a carte di credito con quota annuale agevolata
Vantaggi operativi:
- Gestione integrata del mutuo attraverso l’app UniCredit Mobile Banking
- Monitoraggio in tempo reale delle rate e del piano di ammortamento
- Attivazione semplificata dei servizi di flessibilità (Taglia Rata, Riduci Rata, Sposta Rata)
- Servizi di alert per le rate in scadenza
- Sistema di notifiche per eventuali promozioni o opportunità relative al mutuo
Servizi aggiuntivi:
- Gestione budget familiare con categorizzazione automatica delle spese
- Accesso a consulenti dedicati per la gestione del mutuo
- Possibilità di accedere a condizioni agevolate su altri prodotti bancari
È possibile scegliere tra diverse tipologie di conti correnti, in base alle proprie esigenze e al proprio profilo di utilizzo, con costi e servizi differenziati.