Calcola Rata Mutuo BNL Online Simulazione Mutui

Il Mutuo BNL Spensierato è un mutuo a tasso fisso che offre la sicurezza di una rata costante per tutta la durata del finanziamento. Le sue caratteristiche principali sono:

• Tasso fisso del 2,90% (TAN)
• TAEG del 3,09%
• Durata da 5 a 30 anni
• LTV fino all’80% del valore dell’immobile
• Rata mensile di €549,60 per un mutuo di €100.000 in 20 anni
• Spese di istruttoria che variano in base all’importo del mutuo

È la soluzione ideale per chi desidera la tranquillità di sapere esattamente quanto pagherà ogni mese, indipendentemente dalle oscillazioni dei tassi di mercato.

Il Mutuo BNL Quasi Fisso è un mutuo a tasso variabile che prevede un tetto massimo (cap) oltre il quale il tasso d’interesse non può salire. Questo offre la flessibilità di un tasso variabile con la protezione da eccessivi rialzi dei tassi.

Caratteristiche principali:

• Tasso iniziale: Euribor 1M + 2,70% (TAN)
• TAEG: 6,85%
• Durata: da 10 a 30 anni
• Cap: limite massimo predefinito al momento della stipula

Come funziona:
Il tasso del mutuo segue l’andamento dell’Euribor a 1 mese, ma è stabilito un limite massimo oltre il quale il tasso non può aumentare, anche se l’Euribor dovesse salire oltre tale soglia. Questo garantisce una protezione contro i forti rialzi dei tassi di interesse, offrendo al contempo l’opportunità di beneficiare di eventuali ribassi.

È la soluzione ideale per chi vuole conciliare la flessibilità di un tasso variabile con una maggiore sicurezza rispetto alle fluttuazioni di mercato.

Il Mutuo BNL Giovani è specificamente pensato per aiutare i giovani under 36 ad acquistare la loro prima casa. Offre diversi vantaggi significativi:

Vantaggi principali:

• Possibilità di finanziamento fino al 100% del valore dell’immobile con la garanzia CONSAP
• Tassi d’interesse scontati rispetto ai prodotti standard (-0,20%)
• Agevolazioni fiscali come l’esenzione dalle imposte di registro, ipotecaria e catastale
• Credito d’imposta IVA per acquisti soggetti a IVA
• Possibilità di sospendere il pagamento delle rate in caso di eventi imprevisti
• Durata del mutuo flessibile, fino a 30 anni

Requisiti specifici:

• Età inferiore ai 36 anni
• Acquisto della prima casa
• ISEE non superiore a €40.000 (per alcune agevolazioni)

BNL collabora con il Fondo di Garanzia per la Prima Casa gestito da CONSAP per offrire queste opportunità, rendendo più accessibile l’acquisto della prima abitazione per i giovani.

Il Mutuo BNL Abito Green è pensato per incentivare l’acquisto o la ristrutturazione di immobili ad alta efficienza energetica, contribuendo alla sostenibilità ambientale.

Caratteristiche e vantaggi:

• Sconto del 50% sulle spese di istruttoria
• Tassi agevolati con riduzione dello 0,15% rispetto ai tassi standard
• Finanziamento fino all’80% del valore dell’immobile
• Durata da 5 a 30 anni
• Possibilità di includere nel finanziamento le spese per interventi di miglioramento energetico

Requisiti:

• L’immobile deve essere in classe energetica A o B
• In caso di ristrutturazione, è necessario migliorare l’efficienza energetica di almeno due classi
• Attestato di Prestazione Energetica (APE) che certifichi la classe energetica

Questo mutuo è ideale per chi desidera non solo risparmiare sulle rate ma anche ridurre il proprio impatto ambientale e beneficiare di minori costi energetici nel lungo periodo.

Quando si richiede un mutuo BNL, è importante considerare diverse spese accessorie che si aggiungono alla rata mensile:

Spese principali:

• Spese di istruttoria: Variano in base all’importo del mutuo. Per esempio, per il Mutuo BNL Spensierato, le spese sono pari all’1,25% per mutui fino a €80.000, con un massimo di €1.000.
• Perizia tecnica: Circa €300, obbligatoria per la valutazione dell’immobile.
• Polizza incendio e scoppio: Obbligatoria per tutti i mutui BNL, protegge l’immobile da incendi e altri danni.
• Spese notarili: Mediamente tra i €2.000 e €3.000, a carico del cliente (tranne in caso di surrogazione).
• Imposta sostitutiva: 0,25% per la prima casa o 2% per la seconda casa, calcolata sull’importo del mutuo.
• Polizze facoltative: BNL offre prodotti assicurativi come la polizza vita o la protezione del credito, che non sono obbligatori ma possono offrire maggiore tranquillità.
• Spese di incasso rata: Possono essere applicate per ogni rata del mutuo.

Nota importante:
Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include molte di queste spese e rappresenta il costo totale del credito. È quindi un indicatore più completo rispetto al TAN per valutare il costo effettivo del mutuo.

La surrogazione (o portabilità) con BNL permette di trasferire il mutuo dalla banca attuale a BNL mantenendo l’ipoteca originaria, ma beneficiando di condizioni potenzialmente più vantaggiose.

Procedura di surrogazione:

1. Richiesta iniziale: Contatta una filiale BNL o compila il form online sul sito della banca. Dovrai fornire informazioni sul mutuo attuale, come l’importo residuo e il tasso applicato.
2. Presentazione documentazione: Prepara e consegna i documenti richiesti, tra cui la copia del contratto di mutuo attuale e gli ultimi estratti conto o avvisi di pagamento.
3. Valutazione: BNL esaminerà la tua richiesta considerando la tua situazione reddituale e il valore dell’immobile.
4. Offerta vincolante: In caso di approvazione, BNL ti presenterà un’offerta con le nuove condizioni del mutuo.
5. Comunicazione alla banca originaria: BNL si occuperà di comunicare alla tua banca attuale l’intenzione di surrogare il mutuo.
6. Stipula notarile: La surrogazione si conclude con la firma di un atto notarile, senza spese per te.

Vantaggi della surrogazione con BNL:

• Possibilità di ottenere un tasso più conveniente
• Opzione di modificare la durata del mutuo
• Nessuna spesa notarile o di istruttoria (a carico di BNL)
• Cambio della tipologia di tasso (da fisso a variabile o viceversa)
• Processo completamente gratuito per il cliente

BNL offre condizioni agevolate ai clienti che scelgono di aprire un conto corrente presso la banca contestualmente alla stipula del mutuo.

Vantaggi per i correntisti BNL:

• Riduzione delle spese di istruttoria del mutuo
• Possibile riduzione dello spread applicato al tasso del mutuo
• Addebito diretto delle rate senza commissioni aggiuntive
• Gestione integrata di tutti i prodotti finanziari in un unico luogo
• Accesso alla piattaforma di home banking per il monitoraggio del mutuo
• Possibilità di attivare servizi di alert per le scadenze delle rate

Conti correnti disponibili:
BNL offre diversi conti correnti che possono essere abbinati al mutuo, con caratteristiche e costi differenti in base alle esigenze del cliente. È possibile valutare le diverse proposte con un consulente BNL per individuare la soluzione più adatta al proprio profilo.

Avere un conto corrente presso BNL rende inoltre più semplice la gestione complessiva del mutuo e consente di accedere a eventuali promozioni dedicate ai clienti della banca.

BNL ha sviluppato diversi strumenti digitali che rendono più semplice e immediata la gestione del mutuo, disponibili attraverso il sito web e l’app mobile BNL.

Servizi digitali principali:

• Home Banking BNL: Permette di visualizzare il piano di ammortamento, monitorare lo stato dei pagamenti e scaricare la documentazione relativa al mutuo.
• App BNL: Consente di gestire il mutuo anche in mobilità, con accesso sicuro tramite impronta digitale o Face ID.
• Simulatore di mutuo online: Strumento per calcolare la rata e valutare diverse opzioni di finanziamento prima di recarsi in filiale.
• Area riservata MyBNL: Spazio personale dove trovare tutti i documenti relativi al mutuo, incluse le comunicazioni periodiche.
• Servizio di firma digitale: Per completare alcune operazioni senza recarsi fisicamente in filiale.
• Notifiche personalizzate: Avvisi via email o SMS per scadenze rate, variazioni di tasso per i mutui variabili, e altre comunicazioni importanti.

Vantaggi della gestione digitale:
L’utilizzo dei servizi digitali BNL consente di risparmiare tempo, avere sempre sotto controllo la situazione del mutuo e accedere a funzionalità che semplificano la gestione finanziaria complessiva. Inoltre, la piattaforma digitale permette di inoltrare richieste come la rinegoziazione delle condizioni o la sospensione temporanea delle rate in caso di necessità.