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| # | Data | Rata | Capitale | Interessi | Capitale Residuo |
|---|
Prodotti Mutuo CheBanca!
Il mutuo a tasso fisso è l’ideale per chi cerca la sicurezza di una rata costante per tutta la durata del finanziamento.
Mutuo Fisso Base
Mutuo MutuoYoung
Per Under 36Mutuo Premium
Il mutuo a tasso variabile segue l’andamento del mercato, con possibili variazioni della rata durante il periodo di rimborso.
Variabile Standard
Variabile Cap
Il mutuo a tasso misto ti permette di passare dal tasso fisso al variabile (o viceversa) durante il periodo del mutuo.
Mutuo Flessibile
Il mutuo Green è la soluzione ideale per l’acquisto o la ristrutturazione di immobili ad alta efficienza energetica.
Mutuo Green Fisso
Mutuo Green Variabile
Tassi di Interesse Attuali
| Tipo di Mutuo | Prodotto | Tasso | TAEG | LTV ≤ 50% | LTV ≤ 70% | LTV ≤ 80% | LTV > 80% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Tasso Fisso | Mutuo Fisso Base | IRS + spread | 3.10% | 2.65% | 2.80% | 2.95% | 3.30% |
| MutuoYoung | IRS + spread | 2.80% | 2.35% | 2.50% | 2.65% | 2.95% | |
| Mutuo Premium | IRS + spread | 3.00% | 2.55% | 2.70% | 2.85% | 3.20% | |
| Tasso Variabile | Variabile Standard | Euribor 3M + spread | 2.65% | 2.20% | 2.35% | 2.50% | 2.85% |
| Variabile Cap | Euribor 3M + spread | 2.85% | 2.40% | 2.55% | 2.70% | 3.05% | |
| Tasso Misto | Mutuo Flessibile | IRS/Euribor + spread | 3.05% | 2.60% | 2.75% | 2.90% | 3.25% |
| Mutuo Green | Green Fisso | IRS + spread | 2.75% | 2.30% | 2.45% | 2.60% | 2.95% |
| Green Variabile | Euribor 3M + spread | 2.50% | 2.05% | 2.20% | 2.35% | 2.70% |
I tassi sono aggiornati al 2025. I tassi effettivi possono variare in base alla durata del mutuo e al profilo creditizio del cliente.
Processo di Richiesta e Requisiti
Processo di Richiesta
Richiesta Preventivo
Compila il modulo online o visita una filiale CheBanca! per richiedere un preventivo personalizzato.
Presentazione Documentazione
Fornisci i documenti necessari per l’analisi della tua situazione economica e dell’immobile.
Valutazione Immobile
Un perito incaricato dalla banca effettuerà la valutazione dell’immobile.
Approvazione
CheBanca! valuta la richiesta e, in caso di approvazione, predispone l’offerta vincolante.
Stipula del Contratto
Firma del contratto presso un notaio e successiva erogazione del mutuo.
Requisiti e Documentazione
Requisiti Generali
- Età compresa tra 18 e 75 anni (alla scadenza del mutuo)
- Residenza in Italia
- Reddito dimostrabile e continuativo
- Buona storia creditizia
Documenti Personali
- Documento d’identità e codice fiscale
- Certificato di residenza (o autocertificazione)
- Stato di famiglia (o autocertificazione)
- Certificato di matrimonio (se applicabile)
Documenti Reddituali
- Ultime due buste paga (lavoratori dipendenti)
- Ultime due dichiarazioni dei redditi
- Certificazione Unica (ex CUD)
- Visura camerale e bilanci (liberi professionisti/imprenditori)
Documenti dell’Immobile
- Compromesso di vendita o proposta d’acquisto
- Planimetria e visura catastale
- Atto di provenienza
- Certificato di agibilità/abitabilità
- Attestato di Prestazione Energetica (APE)
Surrogazione del Mutuo
Cos’è la Surrogazione
La surrogazione (o portabilità) è il trasferimento del mutuo da una banca ad un’altra, senza alcun costo per il cliente e senza modificare l’ipoteca originaria. Consente di ottenere condizioni più vantaggiose come un tasso più basso o una durata differente.
Vantaggi della Surrogazione con CheBanca!
- Procedura completamente gratuita
- Tassi competitivi rispetto al mutuo originario
- Possibilità di cambiare tipologia di tasso (da variabile a fisso o viceversa)
- Nessuna spesa notarile o di istruttoria
- Nessuna penale dalla banca originaria
- Possibilità di modificare la durata del mutuo
Documenti Necessari
- Copia del contratto di mutuo in corso
- Ultimi due avvisi di pagamento della rata
- Certificato di residenza e stato di famiglia
- Dichiarazione della banca originaria con l’indicazione del debito residuo
- Documentazione reddituale (come per un nuovo mutuo)
- Documentazione dell’immobile ipotecato
Calcolatore di Risparmio con Surrogazione
Verifica quanto potresti risparmiare surrogando il tuo mutuo con CheBanca!
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Processo di Surrogazione
Richiesta di Surrogazione
Contatta CheBanca! per avviare la procedura di surrogazione e richiedi un preventivo.
Valutazione
CheBanca! valuta la tua richiesta e ti comunica l’esito.
Delibera del Mutuo
In caso di valutazione positiva, CheBanca! delibera il nuovo mutuo.
Comunicazione alla Banca Originaria
CheBanca! comunica alla tua banca attuale l’intenzione di subentrare nel mutuo.
Atto di Surrogazione
Firma dell’atto di surrogazione dal notaio, senza alcun costo per il cliente.
Domande Frequenti sui Mutui
Con il tasso fisso, la rata rimane costante per tutta la durata del mutuo, indipendentemente dalle oscillazioni del mercato finanziario. È ideale per chi preferisce la sicurezza e la prevedibilità.
Con il tasso variabile, la rata può aumentare o diminuire in base all’andamento dell’indice di riferimento (solitamente l’Euribor). Offre generalmente un tasso iniziale più basso rispetto al fisso, ma comporta il rischio di variazioni nel tempo.
LTV (Loan to Value) è il rapporto tra l’importo del mutuo e il valore dell’immobile. Ad esempio, un LTV dell’80% significa che il mutuo copre l’80% del valore dell’immobile, mentre il restante 20% è la quota di anticipo che il cliente deve versare.
Un LTV più basso (ad esempio 50-60%) consente generalmente di ottenere tassi d’interesse più vantaggiosi. Un LTV superiore all’80% può comportare condizioni meno favorevoli e l’obbligo di stipulare polizze assicurative aggiuntive.
Oltre alla rata del mutuo, è importante considerare diverse spese accessorie:
- Spese di istruttoria (circa 0,5-1% dell’importo del mutuo)
- Spese notarili (in media 2.000-3.000€)
- Imposta sostitutiva (0,25% per prima casa, 2% per seconda casa)
- Perizia tecnica (200-500€)
- Assicurazione obbligatoria contro incendio e scoppio
- Eventuali polizze facoltative (vita, perdita di impiego)
- Spese di gestione del conto corrente
In caso di difficoltà nel pagamento di una rata:
1. Contatta immediatamente la banca: È fondamentale comunicare tempestivamente la situazione per trovare una soluzione.
2. Soluzioni possibili:
- Sospensione temporanea del pagamento delle rate
- Rinegoziazione delle condizioni del mutuo
- Allungamento della durata del mutuo per ridurre l’importo della rata
3. Conseguenze del mancato pagamento: Il ritardo nel pagamento comporta l’applicazione di interessi di mora. Dopo diversi mancati pagamenti, la banca potrebbe avviare le procedure per il recupero del credito, che nei casi più gravi può portare al pignoramento dell’immobile.
Sì, è possibile estinguere anticipatamente un mutuo, sia in modo parziale che totale. Dal 2007, la legge Bersani ha abolito le penali per l’estinzione anticipata dei mutui destinati all’acquisto o alla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione.
Estinzione parziale: Permette di ridurre l’importo della rata o la durata residua del mutuo.
Estinzione totale: Consente di chiudere completamente il mutuo, pagando in un’unica soluzione il capitale residuo.
Per valutare la convenienza dell’estinzione anticipata, è importante considerare:
- Il capitale residuo da rimborsare
- Gli eventuali costi amministrativi
- Il risparmio sugli interessi futuri
Per l’acquisto della prima casa esistono diverse agevolazioni:
Agevolazioni fiscali:
- Imposta di registro al 2% (invece del 9%)
- Imposta sostitutiva dello 0,25% (invece del 2%)
- Detrazione IRPEF del 19% sugli interessi passivi, fino a un massimo di 4.000€ annui
Fondo di Garanzia Prima Casa: Consente di ottenere una garanzia statale fino all’80% del mutuo per importi non superiori a 250.000€.
Agevolazioni per giovani under 36:
- Esenzione dalle imposte di registro, ipotecaria e catastale
- Credito d’imposta IVA
- Garanzia statale fino all’80% per mutui superiori all’80% del valore dell’immobile
Per aumentare le probabilità di ottenere un mutuo a condizioni vantaggiose:
1. Mantenere una buona storia creditizia: Pagare regolarmente rate, bollette e altre scadenze finanziarie.
2. Limitare l’indebitamento: Evitare di avere troppi finanziamenti attivi contemporaneamente.
3. Avere un anticipo consistente: Un anticipo del 20-30% del valore dell’immobile migliora significativamente le condizioni.
4. Dimostrare stabilità lavorativa: Un contratto a tempo indeterminato è generalmente preferito dalle banche.
5. Richiedere un importo sostenibile: La rata mensile non dovrebbe superare il 30-35% del reddito netto.
6. Scegliere l’immobile giusto: Le banche valutano anche la qualità e la commerciabilità dell’immobile dato in garanzia.
7. Documentazione completa: Preparare con cura tutti i documenti necessari per evitare ritardi nel processo.
Il Mutuo Green è un prodotto specifico per l’acquisto o la ristrutturazione di immobili ad alta efficienza energetica (generalmente in classe A o B). CheBanca! offre condizioni particolarmente vantaggiose per questi mutui:
Vantaggi:
- Tassi d’interesse più bassi rispetto ai mutui tradizionali
- Possibilità di finanziare fino all’85% del valore dell’immobile
- Riduzione delle spese di istruttoria
- Possibilità di includere nel finanziamento anche le spese per migliorare l’efficienza energetica
Requisiti:
- L’immobile deve essere in classe energetica A o B
- In caso di ristrutturazione, è necessario migliorare l’efficienza energetica di almeno due classi
- È richiesta la certificazione energetica (APE) che attesti la classe dell’immobile
Oltre ai vantaggi economici diretti, un immobile energeticamente efficiente comporta risparmi significativi sulle bollette e un minor impatto ambientale.