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| # | Data | Rata | Capitale | Interessi | Capitale Residuo |
|---|
Prodotti Mutuo Banco BPM
Il mutuo a tasso fisso è l’ideale per chi cerca la sicurezza di una rata costante per tutta la durata del finanziamento.
Mutuo Fisso Base
Mutuo Premium
Mutuo Fisso Valore
Il mutuo a tasso variabile segue l’andamento del mercato, con possibili variazioni della rata durante il periodo di rimborso.
Variabile Base
Mutuo Promo Variabile con Cap
Il mutuo Green è la soluzione ideale per l’acquisto o la ristrutturazione di immobili ad alta efficienza energetica.
Mutuo Green Fisso
Riduzione di 0.10% del tasso con miglioramento di almeno 2 classi energetiche
Mutuo Promo Green Variabile
Riduzione di 0.10% del tasso con miglioramento di almeno 2 classi energetiche o riduzione dell’indice EP gl, nren di almeno 30%
Mutui dedicati ai giovani sotto i 36 anni per l’acquisto della prima casa, con condizioni agevolate.
Mutuo You Giovani Green – Fisso
Per Under 36Spread per durata:
- Fino a 15 anni: IRS + 0.35%
- 16–20 anni: IRS + 0.35%
- 21–25 anni: IRS + 0.50%
- 26–30 anni: IRS + 0.45%
Mutuo You Giovani Green – Variabile
Per Under 36Spread per durata:
- ≤15 anni: Euribor 1M + 0.95%
- 16–25 anni: Euribor 1M + 1.00%
- 25 anni: Euribor 1M + 1.05%
Tassi di Interesse Attuali
| Tipo di Mutuo | Prodotto | Tasso | TAEG | LTV ≤ 50% | LTV ≤ 70% | LTV ≤ 80% | LTV > 80% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Tasso Fisso | Mutuo Fisso Base | IRS + spread | 3.25% | 2.80% | 2.95% | 3.10% | 3.45% |
| Mutuo Premium | IRS + spread | 3.15% | 2.65% | 2.80% | 2.95% | 3.30% | |
| Mutuo Fisso Valore | IRS + spread | 3.05% | 2.60% | 2.75% | 2.90% | 3.25% | |
| Tasso Variabile | Variabile Base | Euribor 1M + spread | 2.80% | 2.35% | 2.50% | 2.65% | 3.00% |
| Mutuo Promo Variabile con Cap | Euribor 1M + spread | 2.95% | 2.45% | 2.60% | 2.75% | 3.10% | |
| Mutuo Green | Mutuo Green Fisso | IRS + spread | 2.95% | 2.50% | 2.65% | 2.80% | 3.15% |
| Mutuo Promo Green Variabile | Euribor 1M + spread | 2.60% | 2.15% | 2.30% | 2.45% | 2.80% | |
| Mutuo Giovani | Mutuo You Giovani Green – Fisso | IRS + spread | 2.75% | – | – | – | 2.60% |
| Mutuo You Giovani Green – Variabile | Euribor 1M + spread | 2.50% | – | – | – | 2.35% |
I tassi sono aggiornati al 16/05/2025. I tassi effettivi possono variare in base alla durata del mutuo e al profilo creditizio del cliente.
Processo di Richiesta e Requisiti
Processo di Richiesta
Richiesta Preventivo
Compila il modulo online o visita una filiale Banco BPM per richiedere un preventivo personalizzato.
Presentazione Documentazione
Fornisci i documenti necessari per l’analisi della tua situazione economica e dell’immobile.
Valutazione Immobile
Un perito incaricato dalla banca effettuerà la valutazione dell’immobile.
Approvazione
Banco BPM valuta la richiesta e, in caso di approvazione, predispone l’offerta vincolante.
Stipula del Contratto
Firma del contratto presso un notaio e successiva erogazione del mutuo.
Requisiti e Documentazione
Requisiti Generali
- Età compresa tra 18 e 80 anni (alla scadenza del mutuo)
- Residenza in Italia
- Reddito dimostrabile e continuativo
- Buona storia creditizia
Documenti Personali
- Documento d’identità e codice fiscale
- Certificato di residenza (o autocertificazione)
- Stato di famiglia (o autocertificazione)
- Certificato di matrimonio (se applicabile)
Documenti Reddituali
- Ultime due buste paga (lavoratori dipendenti)
- Ultime due dichiarazioni dei redditi
- Certificazione Unica (ex CUD)
- Visura camerale e bilanci (liberi professionisti/imprenditori)
Documenti dell’Immobile
- Compromesso di vendita o proposta d’acquisto
- Planimetria e visura catastale
- Atto di provenienza
- Certificato di agibilità/abitabilità
- Attestato di Prestazione Energetica (APE)
Surrogazione del Mutuo
Cos’è la Surrogazione
La surrogazione (o portabilità) è il trasferimento del mutuo da una banca ad un’altra, senza alcun costo per il cliente e senza modificare l’ipoteca originaria. Consente di ottenere condizioni più vantaggiose come un tasso più basso o una durata differente.
Vantaggi della Surrogazione con Banco BPM
- Procedura completamente gratuita
- Tassi competitivi rispetto al mutuo originario
- Possibilità di cambiare tipologia di tasso (da variabile a fisso o viceversa)
- Nessuna spesa notarile o di istruttoria
- Nessuna penale dalla banca originaria
- Possibilità di modificare la durata del mutuo
Documenti Necessari
- Copia del contratto di mutuo in corso
- Ultimi due avvisi di pagamento della rata
- Certificato di residenza e stato di famiglia
- Dichiarazione della banca originaria con l’indicazione del debito residuo
- Documentazione reddituale (come per un nuovo mutuo)
- Documentazione dell’immobile ipotecato
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Processo di Surrogazione
Richiesta di Surrogazione
Contatta Banco BPM per avviare la procedura di surrogazione e richiedi un preventivo.
Valutazione
Banco BPM valuta la tua richiesta e ti comunica l’esito.
Delibera del Mutuo
In caso di valutazione positiva, Banco BPM delibera il nuovo mutuo.
Comunicazione alla Banca Originaria
Banco BPM comunica alla tua banca attuale l’intenzione di subentrare nel mutuo.
Atto di Surrogazione
Firma dell’atto di surrogazione dal notaio, senza alcun costo per il cliente.
Domande Frequenti sui Mutui
Con il tasso fisso, la rata rimane costante per tutta la durata del mutuo, indipendentemente dalle oscillazioni del mercato finanziario. È ideale per chi preferisce la sicurezza e la prevedibilità.
Con il tasso variabile, la rata può aumentare o diminuire in base all’andamento dell’indice di riferimento (solitamente l’Euribor). Offre generalmente un tasso iniziale più basso rispetto al fisso, ma comporta il rischio di variazioni nel tempo.
LTV (Loan to Value) è il rapporto tra l’importo del mutuo e il valore dell’immobile. Ad esempio, un LTV dell’80% significa che il mutuo copre l’80% del valore dell’immobile, mentre il restante 20% è la quota di anticipo che il cliente deve versare.
Un LTV più basso (ad esempio 50-60%) consente generalmente di ottenere tassi d’interesse più vantaggiosi. Un LTV superiore all’80% può comportare condizioni meno favorevoli e l’obbligo di stipulare polizze assicurative aggiuntive.
Il Mutuo You Giovani Green di Banco BPM offre diversi vantaggi per gli acquirenti di prima casa under 36:
- Possibilità di finanziamento fino al 100% con il Fondo di Garanzia Prima Casa
- Tassi d’interesse più vantaggiosi rispetto ai mutui standard
- Ulteriore riduzione di 0.10% del tasso migliorando l’efficienza energetica
- Azzeramento delle spese di istruttoria
- Possibilità di beneficiare delle agevolazioni fiscali per i giovani under 36
- Durata fino a 30 anni per ridurre l’importo della rata mensile
In caso di difficoltà nel pagamento di una rata:
1. Contatta immediatamente la banca: È fondamentale comunicare tempestivamente la situazione per trovare una soluzione.
2. Soluzioni possibili:
- Sospensione temporanea del pagamento delle rate
- Rinegoziazione delle condizioni del mutuo
- Allungamento della durata del mutuo per ridurre l’importo della rata
3. Conseguenze del mancato pagamento: Il ritardo nel pagamento comporta l’applicazione di interessi di mora. Dopo diversi mancati pagamenti, la banca potrebbe avviare le procedure per il recupero del credito, che nei casi più gravi può portare al pignoramento dell’immobile.
Sì, è possibile estinguere anticipatamente un mutuo, sia in modo parziale che totale. Dal 2007, la legge Bersani ha abolito le penali per l’estinzione anticipata dei mutui destinati all’acquisto o alla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione.
Estinzione parziale: Permette di ridurre l’importo della rata o la durata residua del mutuo.
Estinzione totale: Consente di chiudere completamente il mutuo, pagando in un’unica soluzione il capitale residuo.
Per valutare la convenienza dell’estinzione anticipata, è importante considerare:
- Il capitale residuo da rimborsare
- Gli eventuali costi amministrativi
- Il risparmio sugli interessi futuri
Per l’acquisto della prima casa esistono diverse agevolazioni:
Agevolazioni fiscali:
- Imposta di registro al 2% (invece del 9%)
- Imposta sostitutiva dello 0,25% (invece del 2%)
- Detrazione IRPEF del 19% sugli interessi passivi, fino a un massimo di 4.000€ annui
Fondo di Garanzia Prima Casa: Consente di ottenere una garanzia statale fino all’80% del mutuo per importi non superiori a 250.000€.
Agevolazioni per giovani under 36:
- Esenzione dalle imposte di registro, ipotecaria e catastale
- Credito d’imposta IVA
- Garanzia statale fino all’80% per mutui superiori all’80% del valore dell’immobile
Il Mutuo Promo con Cap di Banco BPM è un mutuo a tasso variabile che offre una protezione contro i rialzi eccessivi dei tassi di interesse. Ecco le caratteristiche principali:
Caratteristiche:
- Tasso d’interesse variabile collegato all’Euribor 1 mese + spread
- Presenza di un “tetto massimo” (Cap) pari al 5,25% oltre il quale il tasso non può salire
- Protezione dalle oscillazioni di mercato verso l’alto
- Possibilità di beneficiare di eventuali riduzioni dei tassi di mercato
- Disponibile anche in versione Green con condizioni agevolate per immobili ad alta efficienza energetica
Vantaggi:
- Maggiore tranquillità rispetto al tasso variabile tradizionale
- Prevedibilità della rata massima per una gestione più sicura del bilancio familiare
- Possibilità di risparmiare nei periodi di tassi in discesa
- Opzione ideale in periodi di incertezza sull’andamento futuro dei tassi
Il Mutuo Green di Banco BPM è un prodotto specifico per l’acquisto o la ristrutturazione di immobili ad alta efficienza energetica (generalmente in classe A o B). Offre condizioni particolarmente vantaggiose:
Vantaggi:
- Tassi d’interesse più bassi rispetto ai mutui tradizionali
- Riduzione ulteriore del tasso (0,10%) migliorando l’efficienza energetica di almeno due classi
- Riduzione del tasso per chi riduce l’indice EP gl, nren di almeno il 30%
- Possibilità di includere nel finanziamento anche le spese per migliorare l’efficienza energetica
- Disponibile sia nella versione a tasso fisso che variabile
Requisiti:
- L’immobile deve essere in classe energetica A o B, oppure
- In caso di ristrutturazione, è necessario migliorare l’efficienza energetica di almeno due classi
- È richiesta la certificazione energetica (APE) che attesti la classe dell’immobile
Oltre ai vantaggi economici diretti, un immobile energeticamente efficiente comporta risparmi significativi sulle bollette e un minor impatto ambientale.