Calcola Rata Mutuo Banco di Sardegna Online Simulazione Mutui

Il Mutuo Casa – Tasso Fisso Promo di Banco di Sardegna offre numerosi vantaggi:

• Tasso fisso vantaggioso del 2,30% per durate da 20 a 30 anni
• Possibilità di finanziamento fino a €1.500.000
• LTV fino all’80% del valore dell’immobile
• Flessibilità di durata da 10 a 30 anni
• Ideale sia per l’acquisto di prima che di seconda casa
• Zero spese di istruttoria in caso di promozioni specifiche
• Possibilità di gestire la pratica interamente online

Questa soluzione è particolarmente adatta a chi desidera la sicurezza di una rata fissa per tutta la durata del mutuo, proteggendosi dalle eventuali oscillazioni dei tassi di mercato.

Per accedere al Mutuo con Garanzia Consap per under 36 di Banco di Sardegna, è necessario soddisfare i seguenti requisiti:

Requisiti anagrafici e personali:

• Età non superiore ai 36 anni (non compiuti al momento della stipula)
• ISEE non superiore a €40.000 annui
• Essere alla prima casa di proprietà (non possedere altri immobili ad uso abitativo)
• Residenza in Italia

Caratteristiche dell’immobile:

• L’immobile deve essere adibito ad abitazione principale
• Non deve rientrare nelle categorie catastali di lusso (A1, A8, A9)
• Valore non superiore a €250.000

Vantaggi:

• Finanziamento fino al 100% del valore dell’immobile
• Garanzia statale fino all’80% del finanziamento
• Esenzione dall’imposta sostitutiva, di registro, ipotecaria e catastale
• Credito d’imposta IVA
• Tassi agevolati (2,80% per durate fino a 10 anni, 2,70% per durate fino a 30 anni)

Il Mutuo Green di Banco di Sardegna è un prodotto specificamente dedicato all’acquisto di immobili ad alta efficienza energetica. Ecco come funziona:

Caratteristiche principali:

• Destinato all’acquisto di immobili in classe energetica A, B o C
• Tasso fisso promozionale del 2,15% (TAEG 2,30%)
• Durata da 20 a 30 anni
• Finanziamento fino all’80% del valore dell’immobile
• Promozione valida per richieste presentate tra il 18 marzo e l’11 aprile 2025, con stipula entro il 1° agosto 2025

Documentazione specifica richiesta:

• Attestato di Prestazione Energetica (APE) che certifichi la classe energetica dell’immobile
• Documentazione tecnica relativa agli impianti e ai sistemi di isolamento termico

Vantaggi:

• Tassi d’interesse più bassi rispetto ai mutui tradizionali
• Risparmio sulla bolletta energetica grazie all’efficienza dell’immobile
• Minore impatto ambientale
• Valorizzazione dell’immobile nel tempo
• Possibili detrazioni fiscali per interventi di riqualificazione energetica

I tempi di erogazione di un mutuo presso Banco di Sardegna seguono queste tempistiche indicative:

1. Fase preliminare:

• Valutazione preliminare: entro 7-10 giorni lavorativi dalla presentazione della documentazione completa
• Pre-delibera: comunicazione dell’esito entro 2 giorni lavorativi dalla valutazione preliminare

2. Fase di istruttoria:

• Perizia tecnica sull’immobile: circa 5-7 giorni lavorativi
• Analisi creditizia approfondita: circa 5-7 giorni lavorativi
• Delibera definitiva: entro 3 giorni lavorativi dal completamento dell’analisi

3. Fase conclusiva:

• Preparazione documenti per il notaio: circa 3-5 giorni lavorativi
• Stipula del contratto di mutuo: in base alla disponibilità del notaio
• Erogazione del mutuo: entro 2-3 giorni lavorativi dalla stipula

Tempistica complessiva: Da 20 a 25 giorni lavorativi per completare l’intero processo, dalla presentazione della documentazione completa all’erogazione del mutuo.

Per la surrogazione, le tempistiche sono simili, con l’aggiunta dei tempi tecnici per il passaggio del mutuo dalla banca originaria a Banco di Sardegna. In totale, il processo di surrogazione richiede mediamente 25-30 giorni lavorativi.

Sì, è possibile estinguere anticipatamente un mutuo di Banco di Sardegna, sia in modo parziale che totale. Ecco le modalità previste:

Estinzione totale anticipata:

• Consente di chiudere completamente il mutuo, pagando in un’unica soluzione il capitale residuo
• Non sono previste penali per l’estinzione anticipata di mutui destinati all’acquisto o ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione (Legge Bersani)
• Per altri tipi di mutuo, verificare le condizioni specifiche nel contratto

Estinzione parziale anticipata:

• Permette di ridurre l’importo della rata mantenendo la stessa durata
• In alternativa, consente di ridurre la durata residua mantenendo lo stesso importo della rata
• L’importo minimo per un’estinzione parziale è di €1.000

Procedura:

• Presentare una richiesta scritta alla filiale di riferimento
• La banca fornirà il conteggio estintivo con l’indicazione del capitale residuo
• Effettuare il pagamento entro la data indicata nel conteggio
• In caso di estinzione totale, la banca provvederà alla cancellazione dell’ipoteca

Tempistica: Il conteggio estintivo viene fornito entro 7 giorni lavorativi dalla richiesta. L’estinzione diventa effettiva dal momento del pagamento dell’importo indicato.

Oltre alla rata del mutuo, è importante considerare diverse spese accessorie per un mutuo di Banco di Sardegna:

Spese iniziali:

• Spese di istruttoria: zero euro per specifiche promozioni, altrimenti circa 0,5-1% dell’importo del mutuo
• Perizia tecnica: circa €300
• Imposta sostitutiva: 0,25% per prima casa, 2% per seconda casa; esente per under 36 con requisiti specifici
• Spese notarili: variabili in base al notaio, mediamente tra €2.000 e €3.500

Spese ricorrenti:

• Polizza incendio/scoppio: obbligatoria per legge, circa €200-300 annui
• Spese di gestione del conto corrente: verificare le condizioni del conto corrente abbinato al mutuo
• Spese per l’invio delle comunicazioni: di solito gratuite tramite canali digitali

Spese eventuali:

• Polizza vita (facoltativa): premio variabile in base all’età e all’importo del mutuo
• Polizza perdita di impiego (facoltativa): premio variabile in base alla professione
• Spese per accollo: in caso di trasferimento del mutuo a un altro soggetto
• Spese per modifiche contrattuali: variabili in base al tipo di modifica

Importante: Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include la maggior parte di queste spese e rappresenta il costo totale del credito. Per un mutuo Banco di Sardegna, il TAEG è generalmente superiore di circa 0,15-0,20 punti percentuali rispetto al tasso nominale.

Il Mutuo con Surroga di Banco di Sardegna si distingue dalla concorrenza per diversi aspetti:

Vantaggi competitivi:

• Tasso fisso particolarmente competitivo: 2,29% (TAEG 2,45%), uno dei più bassi sul mercato a maggio 2025
• Rapidità del processo: risposta in 7-10 giorni e completamento in 20-25 giorni lavorativi
• Flessibilità: possibilità di modificare la durata del mutuo fino a 30 anni
• Assenza totale di spese per il cliente: nessun costo di istruttoria, perizia o notarili
• Servizio di assistenza dedicato: un consulente segue il cliente durante tutto il processo
• Gestione digitale: possibilità di gestire la pratica interamente online con firma digitale

Differenze con altri istituti:

• Mentre molti istituti offrono tassi tra il 2,40% e il 2,70%, Banco di Sardegna propone il 2,29%
• Tempi di risposta più rapidi rispetto alla media di mercato (che è di circa 15-20 giorni)
• Nessun obbligo di sottoscrivere prodotti accessori per ottenere il tasso pubblicizzato
• Surrogabilità anche per mutui con LTV fino all’80% (alcuni concorrenti limitano al 70%)

Esempio di risparmio: Per un mutuo di €150.000 con durata residua di 20 anni, passando da un tasso del 3,00% a uno del 2,29%, il risparmio mensile è di circa €50 e il risparmio totale supera i €12.000 nell’intera durata del mutuo.

Banco di Sardegna offre diverse soluzioni per la sospensione delle rate in caso di difficoltà:

Opzioni di sospensione:

• Sospensione standard: Possibilità di sospendere il pagamento delle rate fino a 12 mesi
• Sospensione parziale: Pagamento dei soli interessi, con sospensione della quota capitale
• Iniziative specifiche: Adesione a eventuali moratorie di sistema promosse da ABI o enti governativi

Causali accettate:

• Perdita del posto di lavoro o cessazione dell’attività lavorativa
• Riduzione dell’orario di lavoro o cassa integrazione
• Malattia grave o invalidità del titolare o familiari
• Morte del titolare o familiari
• Eventi straordinari (calamità naturali, emergenze sanitarie)

Procedura di richiesta:

• Contattare tempestivamente la filiale di riferimento
• Presentare la richiesta scritta utilizzando l’apposito modulo
• Allegare documentazione comprovante lo stato di difficoltà
• Attendere la valutazione della banca (risposta entro 30 giorni)

Conseguenze della sospensione: Durante il periodo di sospensione gli interessi continuano a maturare e vengono, in base all’accordo, o pagati alle scadenze originarie (sospensione parziale) o capitalizzati e distribuiti sulle rate successive alla ripresa del piano di ammortamento (sospensione totale). La durata del mutuo viene conseguentemente allungata per un periodo pari a quello della sospensione.