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| # | Data | Rata | Capitale | Interessi | Capitale Residuo |
|---|
Prodotti Mutuo Banca Fideuram
Il Mutuo Domus a Tasso Fisso di Banca Fideuram offre la stabilità di una rata costante per tutta la durata del finanziamento, ideale per chi cerca sicurezza e prevedibilità.
Domus Fisso Base
Domus Fisso Premium
Il Mutuo Domus a Tasso Variabile segue l’andamento del mercato, con possibili variazioni della rata durante il periodo di rimborso, permettendo di beneficiare di eventuali cali dei tassi di interesse.
Domus Variabile Base
Domus Variabile Cap
Il Mutuo Domus con Opzioni di Flessibilità offre la possibilità di sospendere temporaneamente il pagamento delle rate o modificare la durata del mutuo, adattandosi alle tue esigenze finanziarie.
Domus Flessibile Fisso
Domus Flessibile Variabile
Il Mutuo Domus per Giovani è dedicato ai clienti under 36, con condizioni agevolate e possibilità di accedere al Fondo di Garanzia Prima Casa (CONSAP), che consente di ottenere finanziamenti fino al 100% del valore dell’immobile.
Domus Giovani Fisso
Per Under 36Domus Giovani Variabile
Per Under 36Tassi di Interesse Attuali
| Tipo di Mutuo | Prodotto | Tasso | TAEG | LTV ≤ 50% | LTV ≤ 70% | LTV ≤ 80% | LTV > 80% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Tasso Fisso | Domus Fisso Base | IRS + spread | 3.35% | 2.85% | 3.00% | 3.15% | 3.45% |
| Domus Fisso Premium | IRS + spread | 3.15% | 2.65% | 2.80% | 2.95% | 3.25% | |
| Tasso Variabile | Domus Variabile Base | Euribor 3M + spread | 3.00% | 2.50% | 2.65% | 2.80% | 3.10% |
| Domus Variabile Cap | Euribor 3M + spread | 3.20% | 2.70% | 2.85% | 3.00% | 3.30% | |
| Opzioni di Flessibilità | Domus Flessibile Fisso | IRS + spread | 3.45% | 2.95% | 3.10% | 3.25% | 3.55% |
| Domus Flessibile Variabile | Euribor 3M + spread | 3.15% | 2.65% | 2.80% | 2.95% | 3.25% | |
| Giovani Under 36 | Domus Giovani Fisso | IRS + spread | 2.95% | 2.45% | 2.60% | 2.75% | 2.90% |
| Domus Giovani Variabile | Euribor 3M + spread | 2.80% | 2.30% | 2.45% | 2.60% | 2.75% |
I tassi sono aggiornati a Maggio 2025. I tassi effettivi possono variare in base alla durata del mutuo e al profilo creditizio del cliente.
Processo di Richiesta e Requisiti
Processo di Richiesta
Consulenza Personalizzata
Incontro con un private banker di Banca Fideuram per analizzare le tue esigenze e identificare la soluzione più adatta.
Presentazione Documentazione
Fornisci i documenti necessari per l’analisi della tua situazione economica e dell’immobile.
Valutazione Immobile
Un perito incaricato dalla banca effettuerà la valutazione dell’immobile.
Approvazione
Banca Fideuram valuta la richiesta e, in caso di approvazione, predispone l’offerta vincolante.
Stipula del Contratto
Firma del contratto presso un notaio e successiva erogazione del mutuo.
Requisiti e Documentazione
Requisiti Generali
- Età compresa tra 18 e 75 anni (alla scadenza del mutuo)
- Residenza in Italia
- Reddito dimostrabile e continuativo
- Buona storia creditizia
Documenti Personali
- Documento d’identità e codice fiscale
- Certificato di residenza (o autocertificazione)
- Stato di famiglia (o autocertificazione)
- Certificato di matrimonio (se applicabile)
Documenti Reddituali
- Ultime due buste paga (lavoratori dipendenti)
- Ultime due dichiarazioni dei redditi
- Certificazione Unica (ex CUD)
- Visura camerale e bilanci (liberi professionisti/imprenditori)
Documenti dell’Immobile
- Compromesso di vendita o proposta d’acquisto
- Planimetria e visura catastale
- Atto di provenienza
- Certificato di agibilità/abitabilità
- Attestato di Prestazione Energetica (APE)
Surrogazione del Mutuo
Cos’è la Surrogazione
La surrogazione (o portabilità) è il trasferimento del mutuo da una banca ad un’altra, senza alcun costo per il cliente e senza modificare l’ipoteca originaria. Consente di ottenere condizioni più vantaggiose come un tasso più basso o una durata differente.
Vantaggi della Surrogazione con Banca Fideuram
- Procedura completamente gratuita
- Tassi competitivi rispetto al mutuo originario
- Possibilità di cambiare tipologia di tasso (da variabile a fisso o viceversa)
- Consulenza personalizzata con un private banker dedicato
- Nessuna spesa notarile o di istruttoria
- Nessuna penale dalla banca originaria
- Possibilità di modificare la durata del mutuo
Documenti Necessari
- Copia del contratto di mutuo in corso
- Ultimi due avvisi di pagamento della rata
- Certificato di residenza e stato di famiglia
- Dichiarazione della banca originaria con l’indicazione del debito residuo
- Documentazione reddituale (come per un nuovo mutuo)
- Documentazione dell’immobile ipotecato
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Processo di Surrogazione
Richiesta di Surrogazione
Contatta Banca Fideuram per avviare la procedura di surrogazione e richiedere una consulenza personalizzata.
Valutazione
Banca Fideuram valuta la tua richiesta e ti comunica l’esito.
Delibera del Mutuo
In caso di valutazione positiva, Banca Fideuram delibera il nuovo mutuo.
Comunicazione alla Banca Originaria
Banca Fideuram comunica alla tua banca attuale l’intenzione di subentrare nel mutuo.
Atto di Surrogazione
Firma dell’atto di surrogazione dal notaio, senza alcun costo per il cliente.
Domande Frequenti sui Mutui Banca Fideuram
Il Mutuo Domus di Banca Fideuram offre diverse soluzioni personalizzabili in base alle esigenze del cliente:
- Tasso Fisso: Rata costante per tutta la durata del mutuo, ideale per chi desidera stabilità nei pagamenti
- Tasso Variabile: Tasso indicizzato ai parametri di mercato, con possibilità di beneficiare dei ribassi
- Opzioni di Flessibilità: Possibilità di sospendere temporaneamente il pagamento delle rate o modificare la durata
- Per Giovani: Condizioni agevolate per under 36, con accesso al Fondo di Garanzia Prima Casa
Tutti i mutui Domus includono l’assistenza personalizzata di un private banker Banca Fideuram che accompagna il cliente durante tutto il processo, dalla consulenza iniziale alla stipula finale.
Banca Fideuram offre ai suoi clienti diversi vantaggi esclusivi:
- Consulenza Private: Un private banker dedicato segue tutto il processo del mutuo con un approccio personalizzato
- Tassi Competitivi: Condizioni economiche vantaggiose calibrate sul profilo del cliente
- Opzioni di Flessibilità: Possibilità di sospensione rate o modifica della durata del mutuo
- Servizio 360°: Assistenza completa dalla richiesta alla stipula
- Integrazione con altri servizi finanziari: Possibilità di abbinare il mutuo ad altri prodotti e servizi bancari/finanziari di Banca Fideuram
- Digitalizzazione del processo: Molti documenti e passaggi possono essere gestiti online attraverso l’Internet Banking o l’App Banca Fideuram
Inoltre, per i clienti già titolari di un patrimonio investito presso Banca Fideuram, sono disponibili condizioni ancora più vantaggiose sui tassi e sulle spese accessorie.
Il Mutuo Domus con Opzioni di Flessibilità è pensato per adattarsi ai cambiamenti della vita finanziaria del cliente, offrendo:
1. Sospensione rate: È possibile sospendere il pagamento delle rate per un periodo massimo di 12 mesi, anche non consecutivi, durante tutta la vita del mutuo. Durante questo periodo maturano comunque gli interessi sul capitale residuo, che possono essere rimborsati secondo modalità concordate con la banca.
2. Modifica della durata: È possibile aumentare o ridurre la durata originaria del mutuo fino a un massimo di 5 anni, con un limite complessivo di 30 anni di durata totale. Questa opzione permette di:
- Allungare la durata per ridurre l’importo della rata mensile
- Accorciare la durata per chiudere il mutuo prima, aumentando l’importo della rata
3. Flessibilità alla fonte: Possibilità di scegliere, al momento della stipula, l’importo della rata in base alle proprie esigenze, modulando di conseguenza la durata del mutuo entro i limiti previsti.
Per accedere a queste opzioni, è necessario che il cliente sia in regola con i pagamenti e rispetti determinati requisiti di affidabilità creditizia al momento della richiesta dell’opzione di flessibilità.
Il Mutuo Domus per Giovani è specificamente pensato per i clienti under 36 che desiderano acquistare la prima casa, offrendo:
Caratteristiche principali:
- Tassi d’interesse agevolati rispetto ai prodotti standard
- Possibilità di finanziare fino al 100% del valore dell’immobile tramite accesso al Fondo di Garanzia Prima Casa (CONSAP)
- Durata estendibile fino a 35 anni
- Riduzione delle spese di istruttoria
- Disponibile sia a tasso fisso che variabile
Requisiti specifici:
- Età inferiore a 36 anni (per almeno uno dei richiedenti in caso di cointestazione)
- Acquisto prima casa (immobile da adibire ad abitazione principale)
- L’immobile non deve appartenere alle categorie catastali di lusso (A1, A8, A9)
Vantaggi fiscali: I giovani under 36 con ISEE non superiore a 40.000€ possono accedere anche alle agevolazioni fiscali previste dalla normativa vigente, che includono l’esenzione dalle imposte di registro, ipotecaria e catastale, e un credito d’imposta pari all’IVA nel caso di acquisto da costruttori.
Il private banker Banca Fideuram può offrire una consulenza completa non solo sul mutuo, ma anche sulle agevolazioni fiscali disponibili e sulla pianificazione finanziaria a lungo termine.
I tempi di approvazione di un mutuo presso Banca Fideuram dipendono da diversi fattori, ma generalmente seguono queste tempistiche:
1. Pre-approvazione: 3-5 giorni lavorativi dalla presentazione della documentazione reddituale e personale completa.
2. Istruttoria completa: 2-3 settimane, inclusa la valutazione dell’immobile da parte del perito incaricato dalla banca.
3. Delibera finale: Entro 30 giorni dalla presentazione di tutta la documentazione richiesta, sia personale che relativa all’immobile.
4. Stipula: Una volta ottenuta l’approvazione, la stipula può essere fissata in circa 1-2 settimane, in base alla disponibilità del notaio scelto.
Banca Fideuram offre ai propri clienti la possibilità di seguire lo stato di avanzamento della pratica attraverso il proprio private banker dedicato, che fornisce aggiornamenti costanti durante tutto il processo.
Per velocizzare il processo, è consigliabile:
- Presentare una documentazione completa sin dall’inizio
- Rispondere tempestivamente a eventuali richieste di integrazioni documentali
- Assicurarsi che l’immobile prescelto abbia una documentazione in regola
Sì, è possibile estinguere anticipatamente un mutuo Banca Fideuram, sia in modo parziale che totale:
Estinzione totale:
- Non sono previste penali per l’estinzione anticipata dei mutui destinati all’acquisto o alla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione
- La procedura richiede una comunicazione scritta alla banca, che fornirà un conteggio estintivo con l’indicazione dell’importo da versare
- Dopo il versamento dell’importo, la banca provvederà a rilasciare l’atto di quietanza e avviare la cancellazione dell’ipoteca
Estinzione parziale:
- È possibile effettuare rimborsi parziali anticipati in qualsiasi momento
- L’importo minimo rimborsabile è generalmente di €1.000 o un multiplo
- È possibile scegliere se ridurre l’importo della rata mantenendo invariata la durata, oppure ridurre la durata mantenendo invariata la rata
Procedura:
- Contattare il proprio private banker o la filiale di riferimento
- Richiedere il conteggio estintivo o di estinzione parziale
- Effettuare il versamento dell’importo indicato entro la data specificata
- Ricevere la documentazione che attesta l’avvenuta estinzione o modifica del piano di ammortamento
Il private banker Banca Fideuram può fornire una consulenza personalizzata sulla convenienza dell’estinzione anticipata, valutando anche eventuali opportunità di investimento alternative per il capitale disponibile.
Banca Fideuram offre diversi servizi digitali per semplificare la gestione del mutuo:
1. Area riservata online e App:
- Consultazione del piano di ammortamento aggiornato
- Verifica delle rate pagate e di quelle in scadenza
- Scaricamento della documentazione relativa al mutuo
- Certificazione degli interessi pagati per la dichiarazione dei redditi
2. Servizi di pagamento:
- Addebito automatico delle rate sul conto corrente
- Impostazione di alert per le scadenze delle rate
- Possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi online per estinzioni parziali
3. Simulatori e strumenti di pianificazione:
- Simulatore per calcolare l’impatto di eventuali estinzioni parziali
- Tool per valutare la convenienza di modifiche alle condizioni del mutuo
- Strumenti di pianificazione finanziaria che integrano il mutuo nel quadro complessivo degli impegni finanziari
4. Assistenza digitale:
- Chat sicura con il proprio private banker
- Possibilità di fissare appuntamenti in filiale o videochiamate
- Inoltro di richieste specifiche relative al mutuo
- Ricezione di comunicazioni personalizzate su eventuali opportunità di rinegoziazione
Tutti questi servizi digitali sono accessibili 24/7 e sono progettati per integrarsi con la consulenza personalizzata del private banker, offrendo un’esperienza completa che unisce il meglio della tecnologia con l’assistenza umana qualificata.
Banca Fideuram si distingue per diversi elementi caratteristici nel servizio mutui:
1. Approccio Private Banking:
- Un private banker dedicato segue personalmente l’intero processo
- Consulenza a 360° che inserisce il mutuo in una pianificazione patrimoniale complessiva
- Personalizzazione delle soluzioni in base al profilo patrimoniale del cliente
2. Integrazione con la pianificazione finanziaria:
- Valutazione dell’impatto del mutuo sugli obiettivi di investimento e risparmio
- Possibilità di ottimizzare la struttura patrimoniale considerando mutuo e investimenti
- Consulenza fiscale integrata per massimizzare i benefici delle detrazioni
3. Flessibilità superiore:
- Opzioni di personalizzazione del piano di ammortamento non standard
- Possibilità di strutturare il mutuo con caratteristiche su misura
- Soluzioni specifiche per professionisti e imprenditori
4. Servizio premium:
- Supporto nella ricerca dell’immobile attraverso network di agenti immobiliari selezionati
- Assistenza dedicata durante tutto il processo di acquisto, non solo nella fase del mutuo
- Accesso prioritario con tempi di risposta accelerati
- Servizio di check-up periodico del mutuo per valutare opportunità di ottimizzazione
5. Vantaggi per clienti con patrimoni investiti:
- Condizioni economiche migliorative in base alla relazione complessiva con la banca
- Possibilità di utilizzare gli investimenti come garanzia collaterale
- Soluzioni integrate che consentono di non disinvestire il patrimonio per l’acquisto immobiliare
Il valore aggiunto di Banca Fideuram risiede quindi non solo nelle condizioni economiche del mutuo, ma soprattutto nell’inserimento dello stesso all’interno di una strategia finanziaria e patrimoniale complessiva, costruita su misura per il cliente.