Calcola Rata Mutuo Banca D’itallia Online Simulazione Mutui
Il tasso effettivo viene calcolato in base al prodotto selezionato
Risultati
€965,75
€231.780,00
€81.780,00
4.2%
Distribuzione Pagamenti
Piano di Ammortamento
| # | Data | Rata | Capitale | Interessi | Capitale Residuo |
|---|
Prodotti Mutuo Banca d’Italia
Il mutuo a tasso fisso è l’ideale per chi cerca la sicurezza di una rata costante per tutta la durata del finanziamento.
Mutuo Fisso Standard
Mutuo Prima Casa
Per Under 36Mutuo Valore Plus
Il mutuo a tasso variabile segue l’andamento del mercato, con possibili variazioni della rata durante il periodo di rimborso.
Variabile Basic
Variabile Cap
Il mutuo a tasso misto ti permette di passare dal tasso fisso al variabile (o viceversa) durante il periodo del mutuo.
Mutuo Remix
Il mutuo Green è la soluzione ideale per l’acquisto o la ristrutturazione di immobili ad alta efficienza energetica.
Mutuo Green Fisso
Mutuo Green Variabile
Tassi di Interesse Attuali
| Tipo di Mutuo | Prodotto | Tasso | TAEG | LTV ≤ 50% | LTV ≤ 70% | LTV ≤ 80% | LTV > 80% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Tasso Fisso | Mutuo Fisso Standard | IRS + spread | 4.20% | 3.45% | 3.60% | 3.75% | 4.10% |
| Mutuo Prima Casa | IRS + spread | 3.90% | 3.15% | 3.30% | 3.45% | 3.80% | |
| Mutuo Valore Plus | IRS + spread | 4.10% | 3.35% | 3.50% | 3.65% | 4.00% | |
| Tasso Variabile | Variabile Basic | Euribor 3M + spread | 3.75% | 3.00% | 3.15% | 3.30% | 3.65% |
| Variabile Cap | Euribor 3M + spread | 3.95% | 3.20% | 3.35% | 3.50% | 3.85% | |
| Tasso Misto | Mutuo Remix | IRS/Euribor + spread | 4.15% | 3.40% | 3.55% | 3.70% | 4.05% |
| Mutuo Green | Green Fisso | IRS + spread | 3.85% | 3.10% | 3.25% | 3.40% | 3.75% |
| Green Variabile | Euribor 3M + spread | 3.60% | 2.85% | 3.00% | 3.15% | 3.50% |
I tassi sono aggiornati a Maggio 2025. I tassi effettivi possono variare in base alla durata del mutuo e al profilo creditizio del cliente.
Processo di Richiesta e Requisiti
Processo di Richiesta
Richiesta Preventivo
Compila il modulo online o visita una filiale Banca d’Italia per richiedere un preventivo personalizzato.
Presentazione Documentazione
Fornisci i documenti necessari per l’analisi della tua situazione economica e dell’immobile.
Valutazione Immobile
Un perito incaricato dalla banca effettuerà la valutazione dell’immobile.
Approvazione
Banca d’Italia valuta la richiesta e, in caso di approvazione, predispone l’offerta vincolante.
Stipula del Contratto
Firma del contratto presso un notaio e successiva erogazione del mutuo.
Requisiti e Documentazione
Requisiti Generali
- Età compresa tra 18 e 75 anni (alla scadenza del mutuo)
- Residenza in Italia
- Reddito dimostrabile e continuativo
- Buona storia creditizia
Documenti Personali
- Documento d’identità e codice fiscale
- Certificato di residenza (o autocertificazione)
- Stato di famiglia (o autocertificazione)
- Certificato di matrimonio (se applicabile)
Documenti Reddituali
- Ultime due buste paga (lavoratori dipendenti)
- Ultime due dichiarazioni dei redditi
- Certificazione Unica (ex CUD)
- Visura camerale e bilanci (liberi professionisti/imprenditori)
Documenti dell’Immobile
- Compromesso di vendita o proposta d’acquisto
- Planimetria e visura catastale
- Atto di provenienza
- Certificato di agibilità/abitabilità
- Attestato di Prestazione Energetica (APE)
Surrogazione del Mutuo
Cos’è la Surrogazione
La surrogazione (o portabilità) è il trasferimento del mutuo da una banca ad un’altra, senza alcun costo per il cliente e senza modificare l’ipoteca originaria. Consente di ottenere condizioni più vantaggiose come un tasso più basso o una durata differente.
Vantaggi della Surrogazione con Banca d’Italia
- Procedura completamente gratuita
- Tassi competitivi rispetto al mutuo originario
- Possibilità di cambiare tipologia di tasso (da variabile a fisso o viceversa)
- Nessuna spesa notarile o di istruttoria
- Nessuna penale dalla banca originaria
- Possibilità di modificare la durata del mutuo
Documenti Necessari
- Copia del contratto di mutuo in corso
- Ultimi due avvisi di pagamento della rata
- Certificato di residenza e stato di famiglia
- Dichiarazione della banca originaria con l’indicazione del debito residuo
- Documentazione reddituale (come per un nuovo mutuo)
- Documentazione dell’immobile ipotecato
Calcolatore di Risparmio con Surrogazione
Verifica quanto potresti risparmiare surrogando il tuo mutuo con Banca d’Italia!
€605,98
€579,05
€26,93
€6.463,20
Processo di Surrogazione
Richiesta di Surrogazione
Contatta Banca d’Italia per avviare la procedura di surrogazione e richiedi un preventivo.
Valutazione
Banca d’Italia valuta la tua richiesta e ti comunica l’esito.
Delibera del Mutuo
In caso di valutazione positiva, Banca d’Italia delibera il nuovo mutuo.
Comunicazione alla Banca Originaria
Banca d’Italia comunica alla tua banca attuale l’intenzione di subentrare nel mutuo.
Atto di Surrogazione
Firma dell’atto di surrogazione dal notaio, senza alcun costo per il cliente.
Domande Frequenti sui Mutui
Banca d’Italia offre diversi prodotti specifici per l’acquisto della prima casa, tra cui:
Mutuo Prima Casa: Dedicato agli under 36, con tassi agevolati e possibilità di finanziamento fino all’85% del valore dell’immobile. Il TAEG parte dal 3,90% con condizioni particolarmente vantaggiose.
Mutuo Green: Per acquisto di immobili ad alta efficienza energetica (classe A o B), con tassi preferenziali e un TAEG a partire dal 3,85%.
Mutuo Fisso Standard: Soluzione classica con tasso fisso per tutta la durata, ideale per chi cerca stabilità e prevedibilità.
Tutti i prodotti sono personalizzabili in termini di durata (da 10 a 30 anni) e includono la possibilità di sospensione della rata fino a 18 mesi in caso di difficoltà temporanee.
Il Mutuo Remix è un prodotto esclusivo di Banca d’Italia che combina la flessibilità del tasso variabile con la sicurezza del tasso fisso. Le caratteristiche principali sono:
- Possibilità di cambiare tipologia di tasso ogni 3 anni, scegliendo tra fisso e variabile
- Nessun costo aggiuntivo per il passaggio da un tasso all’altro
- Opzione di rinegoziazione automatica se il tasso variabile supera una soglia predefinita
- Durata personalizzabile da 10 a 25 anni
Questo prodotto è particolarmente adatto a chi vuole maggiore controllo sul proprio mutuo in base all’andamento dei mercati finanziari, permettendo di bloccare il tasso quando conviene o sfruttare i tassi variabili in periodi di mercato favorevoli.
Il Mutuo Green di Banca d’Italia è stato progettato per incentivare l’acquisto e la ristrutturazione di immobili a basso impatto ambientale. Queste sono le sue caratteristiche distintive:
- Tassi d’interesse ridotti rispetto ai mutui standard (sconto medio di 0,35%)
- Finanziamento fino all’85% del valore dell’immobile
- Disponibile sia a tasso fisso (3,40%) che variabile (3,15%)
- Possibilità di includere nel finanziamento le spese per interventi di miglioramento energetico
- Durata estendibile fino a 30 anni
- Riduzione delle spese di istruttoria del 50%
Per accedere al Mutuo Green, l’immobile deve essere certificato in classe energetica A o B, oppure deve essere previsto un miglioramento di almeno due classi energetiche in caso di ristrutturazione. Questo prodotto riflette l’impegno di Banca d’Italia verso la sostenibilità ambientale e la riduzione dell’impatto climatico nel settore immobiliare.
Banca d’Italia arricchisce i suoi prodotti di mutuo con servizi a valore aggiunto:
Protezione Mutuo: Pacchetto assicurativo che copre eventi come perdita del lavoro, infortunio o malattia, garantendo il pagamento delle rate in periodi di difficoltà.
Servizio di Consulenza Energetica: Disponibile per i sottoscrittori di Mutuo Green, offre una valutazione professionale dell’efficienza energetica dell’immobile e suggerimenti per migliorarla.
Flessibilità di Pagamento: Possibilità di:
- Saltare fino a 3 rate non consecutive durante la vita del mutuo
- Modificare l’importo della rata fino a 3 volte
- Sospendere il pagamento delle rate per un massimo di 18 mesi in caso di eventi straordinari
Home Banking Dedicato: Piattaforma digitale che consente di monitorare l’andamento del mutuo, effettuare simulazioni di estinzione anticipata e gestire tutte le pratiche amministrative online.
Consulente Personale: Un referente dedicato per assistenza prioritaria durante tutta la durata del mutuo.
Il processo di approvazione mutui di Banca d’Italia si distingue per efficienza e trasparenza:
Valutazione Preliminare Rapida: Risposta indicativa in sole 48 ore con una pre-approvazione basata sui dati essenziali.
Processo Digitale: Possibilità di caricare tutta la documentazione tramite portale online o app dedicata, riducendo significativamente i tempi di elaborazione.
Trasparenza nelle Valutazioni: Il cliente riceve sempre un feedback dettagliato sui motivi di eventuali condizioni applicate o decisioni prese.
Tempistiche Garantite: Banca d’Italia si impegna a completare il processo di valutazione entro 10 giorni lavorativi dalla presentazione completa dei documenti, con penali interne in caso di ritardi.
Perizia Professionale: La valutazione dell’immobile viene affidata a una rete di periti indipendenti certificati, garantendo equità nelle valutazioni e tempi rapidi.
Simulazione TAEG Personalizzata: Prima della firma viene fornita una dettagliata simulazione del TAEG con tutti i costi associati, comprese le spese accessorie e assicurative.
La surroga con Banca d’Italia offre diversi vantaggi distintivi rispetto ad altri istituti:
Bonus Fedeltà: Riduzione dello spread dello 0,10% per clienti che mantengono il mutuo per almeno 5 anni.
Pacchetto “Surroga Premium”: Include:
- Azzeramento di tutte le spese notarili e di istruttoria
- Gestione completa di tutte le pratiche di trasferimento
- Accesso a condizioni privilegiate sui prodotti bancari correlati
Valutazione Personalizzata: Banca d’Italia considera non solo i parametri standard ma anche la storicità dei pagamenti del mutuo esistente, premiando chi ha mantenuto pagamenti regolari con tassi più vantaggiosi.
Flessibilità di Ridefinizione: Possibilità di:
- Modificare la durata del mutuo (allungamento o accorciamento)
- Cambiare tipologia di tasso senza costi aggiuntivi
- Rivedere il piano di ammortamento secondo le proprie esigenze
Tempi Certi: Completamento dell’intero processo di surroga garantito entro 45 giorni dalla richiesta iniziale.
Banca d’Italia adotta un approccio distintivo e proattivo nella gestione delle difficoltà di pagamento:
Sistema di Allerta Preventiva: Monitoraggio continuo della situazione finanziaria dei clienti per identificare potenziali difficoltà prima che si manifestino in ritardi di pagamento.
Consulenza Personalizzata: In caso di segnali di difficoltà, viene offerta una consulenza finanziaria gratuita per analizzare la situazione e trovare soluzioni.
Piano “Mutuo Respiro”: Programma che prevede:
- Possibilità di sospendere il pagamento della quota capitale fino a 18 mesi
- Rinegoziazione temporanea del tasso in caso di significativi aumenti dei tassi di mercato
- Allungamento della durata del mutuo senza penali
Fondo di Solidarietà Interno: In casi particolari (gravi malattie, perdita del lavoro non protetta da assicurazione), Banca d’Italia può attingere a un fondo dedicato per supportare temporaneamente i clienti in difficoltà.
Approccio Legale Graduale: Prima di procedere con azioni legali, la banca segue un protocollo di comunicazione e mediazione con più fasi di contatto e proposte di soluzione alternative.
Banca d’Italia ha sviluppato un ecosistema di agevolazioni specifiche per i giovani under 36 che acquistano la prima casa:
Programma “Futuro Casa”: Pacchetto dedicato che include:
- Riduzione dello spread di 0,30% rispetto alle condizioni standard
- Azzeramento delle spese di istruttoria
- LTV fino all’85% senza necessità di garanzie aggiuntive
- Durata estendibile fino a 35 anni per ridurre l’importo della rata mensile
Integrazione con Garanzia Statale: Supporto completo nella richiesta di accesso al Fondo di Garanzia Prima Casa, che può elevare la copertura fino al 90% per i giovani con ISEE inferiore a €40.000.
Bonus Flessibilità: Possibilità di:
- Sospendere fino a 6 rate non consecutive nei primi 5 anni senza costi
- Posticipare l’inizio dell’ammortamento fino a 6 mesi dall’erogazione
- Modificare gratuitamente il piano di ammortamento una volta all’anno
Conto Corrente Dedicato: Conto “Giovani Casa” a canone zero per 3 anni con l’attivazione del mutuo prima casa.
Consulenza Fiscale: Assistenza gratuita per accedere alle detrazioni fiscali e agli incentivi statali disponibili per i giovani acquirenti.