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Distribuzione Pagamenti
Piano di Ammortamento
| # | Data | Rata | Capitale | Interessi | Capitale Residuo |
|---|
Prodotti Mutuo BancoPosta
Il Mutuo BancoPosta Acquisto è la soluzione ideale per chi desidera acquistare una prima o seconda casa, con piani di rimborso flessibili e personalizzabili.
Mutuo Acquisto Tasso Fisso
Mutuo Acquisto Tasso Variabile
Mutuo Acquisto Tasso Misto
Il Mutuo BancoPosta Giovani è dedicato agli under 36 che acquistano la prima casa, con condizioni agevolate e maggiore flessibilità.
Mutuo Giovani Tasso Fisso
Per Under 36Mutuo Giovani 35 anni
Per Under 36Mutuo Giovani 40 anni
Per Under 36Il Mutuo BancoPosta Ristrutturazione è la soluzione per finanziare i lavori di ristrutturazione della tua casa.
Mutuo Ristrutturazione
Sostituzione + Ristrutturazione
Il Mutuo BancoPosta Surroga ti permette di trasferire il tuo mutuo da un’altra banca a BancoPosta, beneficiando di condizioni vantaggiose.
Mutuo Surroga
Sostituzione + Liquidità
Tassi di Interesse Attuali
| Tipo di Mutuo | Durata | LTV ≤ 50% | LTV 50,01%-70% | LTV 70,01%-80% | TAEG |
|---|---|---|---|---|---|
| Mutuo Acquisto Tasso Fisso | 10 anni | 3,680% | 3,680% | 3,730% | 3,966% |
| 15 anni | 3,720% | 3,720% | 3,730% | 3,966% | |
| 20 anni | 3,730% | 3,730% | 3,730% | 3,966% | |
| 25 anni | 3,740% | 3,740% | 3,740% | 3,975% | |
| 30 anni | 3,740% | 3,740% | 3,740% | 3,975% | |
| Mutuo Giovani Tasso Fisso | 10 anni | 3,630% | 3,630% | 3,680% | 3,883% |
| 15 anni | 3,670% | 3,670% | 3,680% | 3,883% | |
| 20 anni | 3,680% | 3,680% | 3,680% | 3,883% | |
| 25 anni | 3,690% | 3,690% | 3,690% | 3,892% | |
| 30 anni | 3,690% | 3,690% | 3,690% | 3,892% | |
| 35 anni | 3,540% | 3,540% | 3,540% | 3,742% | |
| 40 anni | 3,490% | 3,490% | 3,490% | 3,692% | |
| Mutuo Ristrutturazione | 10-30 anni | 3,780% | 3,780% | 3,780% | 4,016% |
| Mutuo Surroga | 10-30 anni | 3,650% | 3,650% | 3,650% | 3,800% |
I tassi sono aggiornati a Maggio 2025. I tassi effettivi possono variare in base alla durata del mutuo e al profilo creditizio del cliente.
Processo di Richiesta e Requisiti
Processo di Richiesta
Richiesta Preventivo
Compila il modulo online o visita un Ufficio Postale per richiedere un preventivo personalizzato.
Presentazione Documentazione
Fornisci i documenti necessari per l’analisi della tua situazione economica e dell’immobile.
Valutazione Immobile
Un perito incaricato dalla banca effettuerà la valutazione dell’immobile, con un costo di €390.
Approvazione
BancoPosta valuta la richiesta entro 7-10 giorni lavorativi e, in caso di approvazione, predispone l’offerta vincolante.
Stipula del Contratto
Firma del contratto presso un notaio e successiva erogazione del mutuo entro 20-25 giorni lavorativi.
Requisiti e Documentazione
Requisiti Generali
- Età compresa tra 18 e 76 anni (alla scadenza del mutuo)
- Residenza in Italia
- Reddito dimostrabile e continuativo
- Buona storia creditizia
Documenti Personali
- Documento d’identità e codice fiscale
- Certificato di residenza (o autocertificazione)
- Stato di famiglia (o autocertificazione)
- Certificato di matrimonio (se applicabile)
Documenti Reddituali
- Ultime due buste paga (lavoratori dipendenti)
- Ultime due dichiarazioni dei redditi
- Certificazione Unica (ex CUD)
- Visura camerale e bilanci (liberi professionisti/imprenditori)
Documenti dell’Immobile
- Compromesso di vendita o proposta d’acquisto
- Planimetria e visura catastale
- Atto di provenienza
- Certificato di agibilità/abitabilità
- Attestato di Prestazione Energetica (APE)
Spese da considerare
- Spese di istruttoria: €600
- Spese di perizia: €390
- Imposta sostitutiva: 0,25% per prima casa, 2% per seconda casa
- Spese notarili (variabili)
Surrogazione del Mutuo
Cos’è la Surrogazione
La surrogazione (o portabilità) è il trasferimento del mutuo da una banca a BancoPosta, senza alcun costo per il cliente e senza modificare l’ipoteca originaria. Consente di ottenere condizioni più vantaggiose come un tasso più basso o una durata differente.
Vantaggi della Surrogazione con BancoPosta
- Procedura completamente gratuita
- Tassi competitivi rispetto al mutuo originario
- Possibilità di cambiare tipologia di tasso (da variabile a fisso o viceversa)
- Nessuna spesa notarile o di istruttoria a carico del cliente
- Nessuna penale dalla banca originaria
- Possibilità di modificare la durata del mutuo
Requisiti per la Surrogazione
- Importo minimo del debito residuo: €50.000
- Valore dell’immobile: il debito residuo non deve superare l’80% del valore dell’immobile
- Regolarità nei pagamenti delle rate del mutuo originario
- Durata residua del mutuo di almeno 10 anni
Documenti Necessari
- Copia del contratto di mutuo in corso
- Ultimi due avvisi di pagamento della rata
- Conteggio estintivo della banca originaria
- Documentazione reddituale (come per un nuovo mutuo)
- Documentazione dell’immobile ipotecato
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Processo di Surrogazione
Richiesta di Surrogazione
Contatta BancoPosta tramite il sito web, l’app o in un Ufficio Postale per avviare la procedura.
Valutazione
BancoPosta valuta la tua richiesta entro 7-10 giorni lavorativi.
Delibera del Mutuo
In caso di valutazione positiva, BancoPosta delibera il nuovo mutuo.
Comunicazione alla Banca Originaria
BancoPosta comunica alla tua banca attuale l’intenzione di subentrare nel mutuo.
Atto di Surrogazione
Firma dell’atto di surrogazione dal notaio, entro 20-25 giorni dalla ricezione della documentazione completa.
Domande Frequenti sui Mutui BancoPosta
Il Mutuo BancoPosta Giovani è dedicato ai clienti di età inferiore a 36 anni che acquistano la prima casa e offre:
- Durata estesa fino a 40 anni (solo per il tasso fisso)
- Possibilità di preammortamento fino a 2 anni, pagando solo la quota interessi
- Tassi più vantaggiosi rispetto al Mutuo Acquisto standard
- Per gli under 36 con ISEE inferiore a €40.000, esenzione dalle imposte di registro, ipotecaria e catastale
- Accesso al Fondo di Garanzia Prima Casa di Consap, che offre una garanzia statale fino all’80%
Per richiederlo è necessario avere un’età inferiore a 36 anni al momento della stipula e non essere proprietari di altri immobili a uso abitativo.
Per un Mutuo BancoPosta devi considerare le seguenti spese accessorie:
- Spese di istruttoria: €600 (non applicabili in caso di surroga)
- Spese di perizia: €390 per immobili residenziali (non applicabili in caso di surroga)
- Imposta sostitutiva: 0,25% dell’importo del mutuo per la prima casa, 2% per la seconda casa
- Spese notarili: variabili in base al notaio scelto (non a carico del cliente in caso di surroga)
- Assicurazione immobile: obbligatoria contro incendio, scoppio e danni da fulmine
Per i mutui under 36 con ISEE inferiore a €40.000, sono previste esenzioni dalle imposte di registro, ipotecaria e catastale, e l’applicazione di un credito d’imposta per l’IVA.
Il preammortamento è una caratteristica distintiva del Mutuo BancoPosta Giovani che permette di pagare solo la quota interessi per un periodo iniziale fino a 2 anni. Questo è particolarmente utile per:
- Ridurre l’importo della rata nei primi anni del mutuo
- Affrontare con maggiore tranquillità le iniziali spese legate all’acquisto della casa
- Gestire meglio il budget familiare nella fase iniziale dell’investimento
Al termine del periodo di preammortamento, il piano di rimborso prevede il pagamento di rate comprensive di quota capitale e quota interessi. È importante considerare che durante il preammortamento il capitale non diminuisce, quindi gli interessi totali saranno maggiori rispetto a un mutuo senza preammortamento.
Mutuo Surroga di BancoPosta:
- Consente di trasferire il mutuo esistente da un’altra banca a BancoPosta mantenendo lo stesso importo del debito residuo
- Non prevede costi di istruttoria, perizia o spese notarili a carico del cliente
- Non modifica l’importo del finanziamento originario
- Consente di ottenere condizioni più vantaggiose (tasso d’interesse, durata)
Mutuo Sostituzione + Liquidità di BancoPosta:
- Permette di estinguere il mutuo esistente e contemporaneamente ottenere liquidità aggiuntiva
- Prevede costi di istruttoria, perizia e spese notarili
- Importo totale maggiore rispetto al debito residuo originario
- La liquidità aggiuntiva può essere utilizzata per qualsiasi esigenza
- Tasso d’interesse leggermente superiore rispetto alla surroga semplice
La scelta tra i due dipende principalmente dalla necessità o meno di ottenere liquidità aggiuntiva oltre al semplice trasferimento del mutuo esistente.
BancoPosta offre diversi strumenti digitali per gestire il tuo mutuo comodamente online:
- App BancoPosta: Attraverso l’applicazione puoi controllare il saldo del mutuo, visualizzare il piano di ammortamento, verificare lo stato dei pagamenti e scaricare la documentazione relativa al mutuo
- Home Banking BancoPosta: Dal sito web puoi effettuare le stesse operazioni dell’app con funzionalità aggiuntive
- Portale Mutui BancoPosta: Piattaforma dedicata dove puoi:
- Simulare modifiche al piano di ammortamento
- Richiedere variazioni contrattuali
- Richiedere la sospensione delle rate in caso di necessità
- Scaricare la certificazione degli interessi per la dichiarazione dei redditi
Inoltre, è possibile gestire il pagamento delle rate mediante addebito diretto sul conto BancoPosta, facilitando così il rispetto delle scadenze. Per accedere a questi servizi è necessario essere registrati ai servizi online di Poste Italiane.
In caso di difficoltà nel pagamento di una rata del mutuo BancoPosta:
1. Contatta tempestivamente BancoPosta: È fondamentale comunicare preventivamente la situazione contattando il Servizio Clienti o recandoti in un Ufficio Postale.
2. Soluzioni offerte da BancoPosta:
- Sospensione delle rate: Possibilità di sospendere il pagamento delle rate fino a 12 mesi in caso di difficoltà temporanee documentabili
- Rimodulazione del piano: Allungamento della durata del mutuo per ridurre l’importo delle rate
- Rinegoziazione: Modifica delle condizioni contrattuali per renderle più sostenibili
3. Conseguenze del ritardo: In caso di mancato pagamento non concordato, verranno applicati:
- Interessi di mora (tasso contrattuale maggiorato di massimo 2 punti percentuali)
- Dopo ripetuti mancati pagamenti, segnalazione alla Centrale Rischi
- Nei casi più gravi, avvio della procedura di recupero del credito
BancoPosta aderisce al “Fondo di solidarietà per i mutui prima casa” che, in casi specifici come perdita del lavoro o gravi problemi di salute, consente di sospendere il pagamento delle rate fino a 18 mesi.
Richiedere un Mutuo BancoPosta presso un Ufficio Postale offre diversi vantaggi:
- Capillarità della rete: Con oltre 12.800 Uffici Postali in Italia, è facile trovare una sede vicino a casa o al lavoro
- Consulenza personalizzata: Personale specializzato ti guida nella scelta del prodotto più adatto alle tue esigenze
- Integrazione con altri servizi: Possibilità di gestire il mutuo insieme al conto corrente BancoPosta e altri servizi finanziari
- Assistenza completa: Supporto durante tutto il processo, dalla richiesta alla stipula del contratto
- Sinergia con partner assicurativi: Accesso a polizze assicurative correlate al mutuo a condizioni vantaggiose
- Documentazione digitale: Possibilità di caricare e firmare digitalmente i documenti, riducendo i tempi di elaborazione
Inoltre, per i clienti che già utilizzano altri servizi di Poste Italiane, è possibile accedere a vantaggi dedicati come la riduzione dei tempi di istruttoria grazie alla disponibilità immediata di parte della documentazione necessaria.
Sì, è possibile estinguere anticipatamente un Mutuo BancoPosta, sia in modo parziale che totale, senza alcuna penale. In particolare:
Estinzione totale anticipata:
- Non sono previste penali o commissioni di estinzione
- È necessario presentare richiesta scritta presso un Ufficio Postale o via PEC
- BancoPosta fornirà un conteggio estintivo valido per 30 giorni
- L’estinzione comporta la cancellazione dell’ipoteca senza costi aggiuntivi
Estinzione parziale anticipata:
- È possibile estinguere parzialmente il mutuo per un importo minimo di €5.000
- Puoi scegliere se ridurre l’importo della rata o la durata del mutuo
- Non sono previste commissioni o penali
- L’operazione può essere richiesta in qualsiasi momento durante la vita del mutuo
In entrambi i casi, BancoPosta fornirà un nuovo piano di ammortamento che tiene conto dell’estinzione effettuata. L’estinzione anticipata è particolarmente conveniente nei primi anni del mutuo, quando la quota interessi è maggiore.