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| # | Data | Rata | Capitale | Interessi | Capitale Residuo |
|---|
Prodotti Mutuo IWBank
Il mutuo a tasso fisso è l’ideale per chi cerca la sicurezza di una rata costante per tutta la durata del finanziamento.
Mutuo Acquisto Casa
Mutuo Prima Casa
AgevolatoMutuo Seconda Casa
Il mutuo a tasso variabile segue l’andamento del mercato, con possibili variazioni della rata durante il periodo di rimborso.
Variabile Standard
Variabile con Cap
Variabile BCE
Il Mutuo Prefix offre la sicurezza di un tasso fisso per i primi 12 mesi, per poi passare a un tasso variabile con cap.
Mutuo Prefix
Il Mutuo Liquidità permette di ottenere liquidità utilizzando come garanzia un immobile di proprietà.
Mutuo Liquidità
Mutuo Liquidità Variabile
Tassi di Interesse Attuali
| Tipo di Mutuo | Prodotto | Tasso | TAEG | LTV ≤ 50% | LTV ≤ 70% | LTV ≤ 80% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tasso Fisso | Mutuo Acquisto Casa | IRS + spread | 3.25% | 2.80% | 2.95% | 3.10% |
| Mutuo Prima Casa | IRS + spread | 2.99% | 2.55% | 2.70% | 2.85% | |
| Mutuo Seconda Casa | IRS + spread | 3.50% | 3.05% | 3.20% | 3.35% | |
| Tasso Variabile | Variabile Standard | Euribor 3M + spread | 2.95% | 2.50% | 2.65% | 2.80% |
| Variabile con Cap | Euribor 3M + spread | 3.10% | 2.65% | 2.80% | 2.95% | |
| Variabile BCE | Tasso BCE + spread | 3.05% | 2.60% | 2.75% | 2.90% | |
| Mutuo Prefix | Prefix | Fisso/Variabile Cap | 3.15% | 2.40%/2.60% | 2.55%/2.75% | 2.75%/2.95% |
| Mutuo Liquidità | Liquidità Fisso | IRS + spread | 3.60% | 3.15% | 3.30% | 3.45% |
| Liquidità Variabile | Euribor 3M + spread | 3.30% | 2.85% | 3.00% | 3.15% |
I tassi sono aggiornati al Maggio 2025. I tassi effettivi possono variare in base alla durata del mutuo e al profilo creditizio del cliente.
Processo di Richiesta e Requisiti
Processo di Richiesta
Richiesta Preventivo
Compila il modulo online o visita una filiale IWBank per richiedere un preventivo personalizzato.
Presentazione Documentazione
Fornisci i documenti necessari per l’analisi della tua situazione economica e dell’immobile.
Valutazione Immobile
Un perito incaricato dalla banca effettuerà la valutazione dell’immobile.
Approvazione
IWBank valuta la richiesta e, in caso di approvazione, predispone l’offerta vincolante.
Stipula del Contratto
Firma del contratto presso un notaio e successiva erogazione del mutuo.
Requisiti e Documentazione
Requisiti Generali
- Età compresa tra 18 e 75 anni (alla scadenza del mutuo)
- Residenza in Italia
- Reddito dimostrabile e continuativo
- Buona storia creditizia
Documenti Personali
- Documento d’identità e codice fiscale
- Certificato di residenza (o autocertificazione)
- Stato di famiglia (o autocertificazione)
- Certificato di matrimonio (se applicabile)
Documenti Reddituali
- Ultime due buste paga (lavoratori dipendenti)
- Ultime due dichiarazioni dei redditi
- Certificazione Unica (ex CUD)
- Visura camerale e bilanci (liberi professionisti/imprenditori)
Documenti dell’Immobile
- Compromesso di vendita o proposta d’acquisto
- Planimetria e visura catastale
- Atto di provenienza
- Certificato di agibilità/abitabilità
- Attestato di Prestazione Energetica (APE)
Surrogazione del Mutuo
Cos’è la Surrogazione
La surrogazione (o portabilità) è il trasferimento del mutuo da una banca ad un’altra, senza alcun costo per il cliente e senza modificare l’ipoteca originaria. Consente di ottenere condizioni più vantaggiose come un tasso più basso o una durata differente.
Vantaggi della Surrogazione con IWBank
- Procedura completamente gratuita
- Tassi competitivi rispetto al mutuo originario
- Possibilità di cambiare tipologia di tasso (da variabile a fisso o viceversa)
- Nessuna spesa notarile o di istruttoria
- Nessuna penale dalla banca originaria
- Possibilità di modificare la durata del mutuo
- Gestione online della pratica tramite portale dedicato
Documenti Necessari
- Copia del contratto di mutuo in corso
- Ultimi due avvisi di pagamento della rata
- Certificato di residenza e stato di famiglia
- Dichiarazione della banca originaria con l’indicazione del debito residuo
- Documentazione reddituale (come per un nuovo mutuo)
- Documentazione dell’immobile ipotecato
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Processo di Surrogazione
Richiesta di Surrogazione
Contatta IWBank online o in filiale per avviare la procedura di surrogazione.
Valutazione
IWBank valuta la tua richiesta entro 7-10 giorni lavorativi.
Delibera del Mutuo
In caso di valutazione positiva, IWBank delibera il nuovo mutuo.
Comunicazione alla Banca Originaria
IWBank comunica alla tua banca attuale l’intenzione di subentrare nel mutuo.
Atto di Surrogazione
Firma dell’atto di surrogazione dal notaio, senza alcun costo per il cliente.
Domande Frequenti sui Mutui IWBank
Il Mutuo Prefix di IWBank è un prodotto ibrido che offre il vantaggio di un tasso fisso per i primi 12 mesi, garantendo stabilità iniziale, per poi passare a un tasso variabile con cap (tetto massimo).
Questo prodotto è particolarmente indicato per chi:
- Desidera conoscere con certezza l’importo delle rate nel primo anno
- Vuole successivamente beneficiare di eventuali ribassi del mercato
- Cerca comunque una protezione contro eccessive oscillazioni dei tassi grazie al cap
La durata massima del Mutuo Prefix è di 25 anni, leggermente inferiore rispetto ai tradizionali mutui a tasso fisso o variabile di IWBank che arrivano fino a 30 anni.
Il Mutuo Liquidità di IWBank permette di ottenere liquidità utilizzando come garanzia un immobile di proprietà, ed è disponibile sia a tasso fisso che a tasso variabile con cap.
Caratteristiche principali:
- Importo finanziabile: fino all’80% del valore dell’immobile
- Durata: da 5 a 30 anni
- Tassi leggermente più alti rispetto ai mutui per acquisto casa (circa 0,35% in più)
- Nessuna penale per estinzione anticipata
- Possibilità di richiedere la sospensione delle rate fino a 12 mesi in caso di difficoltà temporanee
Il mutuo liquidità può essere utilizzato per diverse finalità:
- Ristrutturazione di immobili
- Consolidamento di debiti preesistenti
- Spese impreviste o progetti personali
- Investimenti
IWBank richiede generalmente documentazione sulla destinazione della liquidità per importi superiori a €75.000.
Il tasso variabile con cap offerto da IWBank è un tasso indicizzato all’Euribor a 3 mesi che prevede un limite massimo (cap) oltre il quale il tasso non può salire, anche se l’Euribor continuasse ad aumentare.
Funzionamento:
- Il tasso è composto da Euribor 3 mesi + uno spread definito contrattualmente
- Se la somma supera il cap predefinito (ad esempio 4,75%), il tasso applicato sarà comunque limitato a tale valore
- Se l’Euribor scende, il tasso seguirà questa discesa senza limiti inferiori
Vantaggi:
- Protezione contro forti aumenti dei tassi di interesse
- Possibilità di beneficiare di eventuali riduzioni dei tassi
- Maggiore prevedibilità della spesa massima possibile rispetto a un tasso variabile standard
Costo: Il tasso variabile con cap ha generalmente uno spread leggermente più alto (circa 0,15-0,20%) rispetto al tasso variabile standard di IWBank, come “premio” per la protezione offerta dal cap.
Le tempistiche di IWBank per la gestione delle pratiche di mutuo sono generalmente strutturate come segue:
1. Richiesta e valutazione preliminare:
- Risposta preliminare: entro 2-3 giorni lavorativi
- Valutazione completa: 7-10 giorni lavorativi dalla presentazione della documentazione completa
2. Perizia dell’immobile:
- Assegnazione del perito: entro 3 giorni dall’approvazione preliminare
- Effettuazione perizia: entro 7 giorni dall’incarico
3. Delibera definitiva:
- Entro 5 giorni lavorativi dal ricevimento della perizia
4. Preparazione e stipula:
- Preparazione documentazione: 5-7 giorni lavorativi
- Stipula presso il notaio: a discrezione del cliente, generalmente entro 30 giorni dalla delibera
Tempistica complessiva: Da 20 a 45 giorni, a seconda della complessità della pratica e della rapidità nella fornitura dei documenti richiesti.
IWBank offre anche un servizio di tracking online che consente di monitorare lo stato di avanzamento della pratica in tempo reale attraverso l’area riservata del sito o l’app.
IWBank si distingue per la sua forte componente digitale nella gestione dei mutui, offrendo numerose funzionalità online:
Richiesta e documentazione:
- Richiesta mutuo interamente online
- Upload documenti tramite area riservata
- Firma digitale per contratti e documentazione
- Video-identificazione per completare la pratica senza recarsi in filiale
Monitoraggio e gestione:
- Tracciamento dello stato della richiesta in tempo reale
- Notifiche push su avanzamenti e richieste di documenti aggiuntivi
- Chat diretta con il consulente assegnato
- Visualizzazione e download della documentazione contrattuale
Post-erogazione:
- Consultazione piano di ammortamento aggiornato
- Download certificazioni per detrazioni fiscali
- Richieste di variazione (sospensione rate, modifica piano di ammortamento)
- Estinzione parziale o totale del mutuo online
App mobile dedicata: Tutte queste funzioni sono disponibili anche tramite l’app IWBank, che consente di gestire il mutuo in mobilità e ricevere notifiche in tempo reale.
IWBank garantisce comunque il supporto di consulenti dedicati tramite telefono o videoconferenza per chi preferisce un’assistenza personale durante qualsiasi fase del processo.
Sì, IWBank offre diverse agevolazioni per l’acquisto della prima casa:
Condizioni agevolate:
- Tassi d’interesse ridotti rispetto ai mutui per seconda casa (circa 0,25-0,50% in meno)
- Spese di istruttoria ridotte o azzerate per i clienti under 36
- Possibilità di finanziamento fino all’80% del valore dell’immobile senza garanzie aggiuntive
Adesione al Fondo di Garanzia Prima Casa:
- IWBank aderisce al Fondo Consap, che offre garanzie fino all’80% del capitale
- Accesso prioritario per giovani under 36 con ISEE non superiore a 40.000€
- Possibilità di ottenere mutui con LTV fino al 90-95% grazie alla garanzia statale
- Esenzione dalle imposte di registro, ipotecaria e catastale per giovani under 36
Flessibilità del mutuo:
- Opzione di sospensione della rata fino a 12 mesi in caso di eventi imprevisti
- Possibilità di modificare la tipologia di tasso dopo un periodo minimo
- Rate di ingresso ridotte per i primi 24 mesi per giovani coppie
Iniziative speciali 2025: IWBank ha recentemente lanciato il programma “Casa Giovani 2025” con ulteriori vantaggi per gli under 36, tra cui una riduzione fino a 0,15% sul tasso e l’azzeramento delle spese accessorie.
IWBank offre diverse possibilità di sospensione temporanea delle rate del mutuo:
1. Flessibilità contrattuale:
- Sospensione fino a 12 mesi (consecutivi o frazionati)
- Disponibile dopo almeno 24 mesi di pagamenti regolari
- Utilizzabile in caso di eventi come perdita del lavoro, malattia grave, riduzione del reddito
- Possibile richiedere la sospensione direttamente online dall’area riservata
2. Adesione al Fondo di Solidarietà:
- Sospensione fino a 18 mesi per eventi specifici previsti dalla normativa
- Durante la sospensione, il Fondo copre il 50% degli interessi maturati
- Disponibile per mutui di importo fino a €400.000
3. Moratorie straordinarie:
- IWBank aderisce periodicamente a moratorie di sistema in caso di emergenze o crisi
- Nel 2024-2025 è attiva una moratoria specifica per le aree colpite da calamità naturali
Effetti della sospensione:
Durante il periodo di sospensione non si paga la quota capitale delle rate, mentre per gli interessi sono previste due opzioni:
- Pagamento degli interessi durante la sospensione
- Capitalizzazione degli interessi e pagamento dilazionato al termine della sospensione
Al termine del periodo di sospensione, il piano di ammortamento riprende con l’allungamento della scadenza originaria per un periodo pari alla durata della sospensione.
Per la surroga di un mutuo esistente con IWBank, è necessario fornire la seguente documentazione:
1. Documenti relativi al mutuo originario:
- Copia del contratto di mutuo in corso
- Conteggio estintivo rilasciato dalla banca originaria (con indicazione di debito residuo, scadenza, tasso)
- Ultime 3-6 ricevute di pagamento delle rate
- Piano di ammortamento aggiornato
- Attestazione di regolarità nei pagamenti
2. Documenti personali:
- Documento d’identità e codice fiscale
- Certificato di residenza e stato di famiglia (o autocertificazione)
- Eventuale certificato di matrimonio o stato civile
3. Documenti reddituali:
- Ultime due buste paga (per lavoratori dipendenti)
- Ultime due dichiarazioni dei redditi (CU, 730, Modello Redditi)
- Per liberi professionisti/imprenditori: dichiarazioni fiscali degli ultimi due anni e visura camerale
4. Documenti relativi all’immobile:
- Atto di provenienza dell’immobile
- Planimetria catastale e visura
- Certificato di agibilità/abitabilità
- Attestato di Prestazione Energetica (APE)
Nota importante: IWBank offre la possibilità di caricare tutti i documenti in formato digitale tramite l’area riservata o l’app, semplificando notevolmente il processo di surroga. Inoltre, il servizio “Surroga Facile” di IWBank include l’assistenza di un consulente dedicato che si occupa di recuperare la documentazione presso la banca originaria, minimizzando l’impegno richiesto al cliente.