Calcola Rata Mutuo BPER Online Simulazione Mutui
Il tasso effettivo viene calcolato in base al prodotto selezionato
Risultati
€845,36
€202.886,40
€52.886,40
3,3%
Distribuzione Pagamenti
Piano di Ammortamento
| # | Data | Rata | Capitale | Interessi | Capitale Residuo |
|---|
Prodotti Mutuo BPER Banca
Il mutuo a tasso fisso è l’ideale per chi cerca la sicurezza di una rata costante per tutta la durata del finanziamento.
Mutuo Fisso 10 Anni
Mutuo Fisso 15 Anni
Mutuo Fisso 30 Anni
Il mutuo a tasso variabile segue l’andamento del mercato, con possibili variazioni della rata durante il periodo di rimborso.
Variabile 10 Anni
Variabile 25 Anni
Variabile 30 Anni
Il mutuo Green è la soluzione ideale per l’acquisto o la ristrutturazione di immobili ad alta efficienza energetica.
Mutuo Green Fisso
Tassi di Interesse Attuali
| Tipo di Mutuo | Prodotto | Tasso | TAEG | LTV ≤ 50% | LTV ≤ 70% | LTV ≤ 80% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tasso Fisso | Mutuo Fisso 10 Anni | IRS + spread | 3.15% | 2.75% | 2.85% | 2.95% |
| Mutuo Fisso 15 Anni | IRS + spread | 3.25% | 2.85% | 2.95% | 3.05% | |
| Mutuo Fisso 30 Anni | IRS + spread | 3.30% | 2.90% | 3.00% | 3.10% | |
| Tasso Variabile | Variabile 10 Anni | Euribor 3M + spread | 1.15% | 0.85% | 0.91% | 0.95% |
| Variabile 25 Anni | Euribor 3M + spread | 1.25% | 0.90% | 1.00% | 1.05% | |
| Variabile 30 Anni | Euribor 3M + spread | 1.28% | 0.95% | 1.05% | 1.08% | |
| Mutuo Green | Green Fisso | IRS + spread | 2.83% | 2.45% | 2.55% | 2.65% |
I tassi sono aggiornati al 16/05/2025. I tassi effettivi possono variare in base alla durata del mutuo e al profilo creditizio del cliente.
Processo di Richiesta e Requisiti
Processo di Richiesta
Simulazione
Usa il simulatore online di BPER Banca per stimare la tua rata mensile.
Presentazione Documentazione
Fornisci i documenti necessari per l’analisi della tua situazione economica e dell’immobile.
Valutazione Immobile
Un perito incaricato dalla banca effettuerà la valutazione dell’immobile.
Approvazione
BPER Banca valuta la richiesta e, in caso di approvazione, predispone l’offerta vincolante.
Stipula del Contratto
Firma del contratto presso un notaio e successiva erogazione del mutuo.
Requisiti e Documentazione
Requisiti Generali
- Età compresa tra 18 e 75 anni (alla scadenza del mutuo)
- Residenza in Italia
- Reddito dimostrabile e continuativo
- Buona storia creditizia
Documenti Personali
- Documento d’identità e codice fiscale
- Certificato di residenza (o autocertificazione)
- Stato di famiglia (o autocertificazione)
- Certificato di matrimonio (se applicabile)
Documenti Reddituali
- Ultime due buste paga (lavoratori dipendenti)
- Ultime due dichiarazioni dei redditi
- Certificazione Unica (ex CUD)
- Visura camerale e bilanci (liberi professionisti/imprenditori)
Documenti dell’Immobile
- Compromesso di vendita o proposta d’acquisto
- Planimetria e visura catastale
- Atto di provenienza
- Certificato di agibilità/abitabilità
- Attestato di Prestazione Energetica (APE)
Surrogazione del Mutuo
Cos’è la Surrogazione
La surrogazione (o portabilità) è il trasferimento del mutuo da una banca ad un’altra, senza alcun costo per il cliente e senza modificare l’ipoteca originaria. Consente di ottenere condizioni più vantaggiose come un tasso più basso o una durata differente.
Vantaggi della Surrogazione con BPER Banca
- Procedura completamente gratuita
- Tassi competitivi rispetto al mutuo originario
- Possibilità di cambiare tipologia di tasso (da variabile a fisso o viceversa)
- Nessuna spesa notarile o di istruttoria
- Nessuna penale dalla banca originaria
- Possibilità di modificare la durata del mutuo
Documenti Necessari
- Copia del contratto di mutuo in corso
- Ultimi due avvisi di pagamento della rata
- Certificato di residenza e stato di famiglia
- Dichiarazione della banca originaria con l’indicazione del debito residuo
- Documentazione reddituale (come per un nuovo mutuo)
- Documentazione dell’immobile ipotecato
Calcolatore di Risparmio con Surrogazione
Verifica quanto potresti risparmiare surrogando il tuo mutuo con BPER Banca!
€579,96
€544,56
€35,40
€8.496,00
Processo di Surrogazione
Richiesta di Surrogazione
Contatta BPER Banca per avviare la procedura di surrogazione e richiedi un preventivo.
Valutazione
BPER Banca valuta la tua richiesta e ti comunica l’esito.
Delibera del Mutuo
In caso di valutazione positiva, BPER Banca delibera il nuovo mutuo.
Comunicazione alla Banca Originaria
BPER Banca comunica alla tua banca attuale l’intenzione di subentrare nel mutuo.
Atto di Surrogazione
Firma dell’atto di surrogazione dal notaio, senza alcun costo per il cliente.
Domande Frequenti sui Mutui
Con il tasso fisso, la rata rimane costante per tutta la durata del mutuo, indipendentemente dalle oscillazioni del mercato finanziario. È ideale per chi preferisce la sicurezza e la prevedibilità.
Con il tasso variabile, la rata può aumentare o diminuire in base all’andamento dell’indice di riferimento (solitamente l’Euribor). Offre generalmente un tasso iniziale più basso rispetto al fisso, ma comporta il rischio di variazioni nel tempo.
LTV (Loan to Value) è il rapporto tra l’importo del mutuo e il valore dell’immobile. Ad esempio, un LTV dell’80% significa che il mutuo copre l’80% del valore dell’immobile, mentre il restante 20% è la quota di anticipo che il cliente deve versare.
Un LTV più basso (ad esempio 50-60%) consente generalmente di ottenere tassi d’interesse più vantaggiosi. Un LTV superiore all’80% può comportare condizioni meno favorevoli e l’obbligo di stipulare polizze assicurative aggiuntive.
Oltre alla rata del mutuo, è importante considerare diverse spese accessorie:
- Spese di istruttoria (BPER Banca: 0,80% dell’importo del mutuo, minimo €998)
- Spese notarili (in media 2.000-3.000€)
- Imposta sostitutiva (0,25% per prima casa, 2% per seconda casa)
- Perizia tecnica (€350 per BPER Banca)
- Assicurazione obbligatoria contro incendio e scoppio
- Eventuali polizze facoltative (vita, perdita di impiego)
- Spese di gestione del conto corrente
In caso di difficoltà nel pagamento di una rata:
1. Contatta immediatamente la banca: È fondamentale comunicare tempestivamente la situazione per trovare una soluzione.
2. Soluzioni possibili:
- Sospensione temporanea del pagamento delle rate
- Rinegoziazione delle condizioni del mutuo
- Allungamento della durata del mutuo per ridurre l’importo della rata
3. Conseguenze del mancato pagamento: Il ritardo nel pagamento comporta l’applicazione di interessi di mora. Dopo diversi mancati pagamenti, la banca potrebbe avviare le procedure per il recupero del credito, che nei casi più gravi può portare al pignoramento dell’immobile.
Sì, è possibile estinguere anticipatamente un mutuo, sia in modo parziale che totale. Dal 2007, la legge Bersani ha abolito le penali per l’estinzione anticipata dei mutui destinati all’acquisto o alla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione.
Estinzione parziale: Permette di ridurre l’importo della rata o la durata residua del mutuo.
Estinzione totale: Consente di chiudere completamente il mutuo, pagando in un’unica soluzione il capitale residuo.
Per valutare la convenienza dell’estinzione anticipata, è importante considerare:
- Il capitale residuo da rimborsare
- Gli eventuali costi amministrativi
- Il risparmio sugli interessi futuri
Per l’acquisto della prima casa esistono diverse agevolazioni:
Agevolazioni fiscali:
- Imposta di registro al 2% (invece del 9%)
- Imposta sostitutiva dello 0,25% (invece del 2%)
- Detrazione IRPEF del 19% sugli interessi passivi, fino a un massimo di 4.000€ annui
Fondo di Garanzia Prima Casa: Consente di ottenere una garanzia statale fino all’80% del mutuo per importi non superiori a 250.000€.
Agevolazioni per giovani under 36:
- Esenzione dalle imposte di registro, ipotecaria e catastale
- Credito d’imposta IVA
- Garanzia statale fino all’80% per mutui superiori all’80% del valore dell’immobile
Il Mutuo Green di BPER Banca è un prodotto specifico per l’acquisto o la ristrutturazione di immobili ad alta efficienza energetica (generalmente in classe A o B). Offre condizioni particolarmente vantaggiose:
Vantaggi:
- Tassi d’interesse più bassi rispetto ai mutui tradizionali (2.65% vs 3.10% dei mutui standard)
- Spese di istruttoria ridotte (0.50% con un minimo di €698, anziché 0.80% con minimo €998)
- TAEG più vantaggioso (2.83%)
- Possibilità di finanziare fino all’80% del valore dell’immobile
- Durata del finanziamento da 20 a 30 anni
Requisiti:
- L’immobile deve essere in classe energetica A o B
- È richiesta la certificazione energetica (APE) che attesti la classe dell’immobile
Oltre ai vantaggi economici diretti, un immobile energeticamente efficiente comporta risparmi significativi sulle bollette e un minor impatto ambientale.